Как MiCA изменит отслеживание криптовалютных переводов в ЕС?

20 апреля Европарламент принял регламент MiCA, охватывающий регулирование многих составляющих криптоиндустрии в Евросоюзе. В тот же день ЕС принял еще один акт, который повлияет на компании сегмента и владельцев криптовалют. Речь идет о регламенте информации, сопровождающей переводы средств и определенных криптоактивов.

Обновленное регулирование может предусматривать усиленное отслеживание транзакций с цифровыми валютами. Это обязательство также является результатом давления со стороны Группы по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) по применению так называемого «правила путешествий» (travel rule).

Для выполнения последнего ЕС сформулировал положения Регулирования переводов средств (TFR) дополнительно к MiCA. Регламент начнет применяться в январе 2025 года (через 18 месяцев после его вступления в силу). Согласно этому акту, CASP смогут выявлять адреса, на которые распространяются санкции, и обеспечивать полную идентификацию и отслеживание переводов криптоактивов.

«Операции с криптоактивами будут отслеживаться так же, как и традиционные денежные переводы», — отметили в Европарламенте.

Детальнее о MiCA и TFR специально для ForkLog UA рассказала адвокат, СЕО и основательница Manimama Legal & Growth Agency Анна Воеводина.

Создание единого европейского рынка виртуальных активов

Регулирование европейских рынков криптовалют — один из наиболее значимых и глубоких документов в сфере регулирования виртуальных активов, говорит Воеводина. Он разработан как элемент более широких регуляторных мер, включающих такие инициативы, как закон о цифровой операционной устойчивости (DORA), пилотный режим DLT и регулирование перевода средств (TFR).

До принятия регламента на европейском уровне не было общих правил, регулирующих крипторынок. Текущие нормы базируются на разных правовых актах, толкованиях и указаниях в законодательстве разных государств-членов ЕС. Есть отдельные правила борьбы с отмыванием денег для услуг, связанных с нерегулируемыми криптоактивами, включая работу платформ для торговли, обмена или хранения криптовалют.

Кроме того, у ЕС нет единого правового определения природы криптоактивов. Такая ситуация делает их владельцев уязвимыми к рискам, ограничивает развитие рынка и возможности инновационных цифровых сервисов, альтернативных платежных инструментов, становится площадкой для манипулирования рынком и основой финансовых преступлений.

MiCA преследует цель изменить это.

• Впервые MiCA предложили в сентябре 2020 года как часть масштабного пакета регулирования цифровых финансов, направленного на повышение конкурентоспособности финансового сектора ЕС, а также предоставления потребителям более широкого доступа к инновационным продуктам.
• 24 ноября 2021 года Совет ЕС одобрил переговорные обязательства по MiCA.
• Следующим шагом стало проведение переговоров между парламентариями, которые начались 31 марта 2022 года и завершились предварительным соглашением 30 июня 2022 года.
• Ожидается, что MiCA и TFR вступят в силу в июле 2023 года. Положения, касающиеся регулирования стейблкоинов, будут применяться с июля 2024 года, остальные (вместе с TFR) — с января 2025 года.

MiCA будет применяться по всей территории ЕС без необходимости принятия национальных законов об имплементации. Такой подход отвечает защите прав потребителей и обеспечению эффективного и гармонизированного доступа к инновационному сегменту криптоактивов на рынке. Таким образом MiCA станет актом прямого действия.

Основные понятия MiCA

Виды криптоактивов

Согласно регламенту «криптоактив» означает цифровое представление стоимости или прав, которые могут передаваться и храниться в электронном виде с использованием технологии распределенного реестра или подобной.

MiCA закрепляет три вида токенов: 

• utility-токены — криптоактивы, предназначенные для предоставления доступа к товарам, услугам эмитента;
• asset-referenced — криптоактивы, обеспечивающие стабильную цену на базе стоимости нескольких фиатных валют, товаров, криптоактивов или комбинации таких активов;
• e-money — криптоактивы, основной целью которых является использование в качестве средства обмена и которые должны поддерживать стабильную цену, ссылаясь на стоимость фиатной валюты, являющейся законным платежным средством.

Для двух последних MiCA вводит понятие «значимость». Значимые asset-referenced и e-money токены — это активы, превышающие определенные пределы применения и соответствующие более высоким пруденциальным, управленческим стандартам и требованиям ликвидности.

Эмитенты

Эмитентом криптоактивов считается юридическое лицо, которое предлагает общественности любой тип криптоактивов или стремится обеспечить их допуск на торговую платформу.

Среди основных требований к эмитентам трех вышеуказанных типов активов — разработка детального white paper и сообщение о документе компетентному органу, предотвращение потенциальных конфликтов интересов и т. п.

Требования к CASP

Поставщик услуг криптоактивов или CASP — это любое лицо, которое предоставляет одно или несколько связанных с подобными активами услуг третьим лицам на профессиональной основе.

Среди таких:

• хранение и администрирование криптоактивов, выполнение поручений по ним от имени третьих лиц;
• функционирование торговой платформы для криптоактивов;
• обмен криптоактивов на фиатную валюту, являющуюся законным платежным средством, или на другие цифровые активы;
• размещение криптоактивов;
• предоставление консультаций по виртуальным активам.

От CASP требуются регистрация офиса в одном из государств-членов ЕС, получение авторизации поставщика услуг, соответствие организационным и репутационным требованиям, а также минимальным нормам по хранению криптоактивов. Минимальный уставный капитал должен варьироваться от €50 000 до €150 000 евро в зависимости от предоставляемых услуг.

Отслеживание переводов положит конец анонимности?

Регламент по информации, сопровождающей переводы средств и определенных криптоактивов, будет применяться к транзакциям, которые направляются или получаются поставщиком платежных услуг или посредниками в ЕС, говорится в пояснительном документе Европарламента:

«Он также должен применяться к переводам криптоактивов, осуществляемых с помощью криптовалютных банкоматов, если поставщик услуг криптоактивов, посредник инициатора или бенефициара имеет зарегистрированный офис в ЕС».

Регламент не должен применяться, если:

• инициатором и получателем являются сами поставщики связанных с криптоактивами услуг;
• при переводах криптоактивов между физлицами, осуществляемых без привлечения поставщиков услуг.

Воеводина отметила, что CASP-компании ЕС будут обязаны соблюдать требования по правилам перевода средств в каждой транзакции, независимо от ее суммы.

Порог de minimis не применяется, также не предусмотрено никаких упрощений требований к транзакциям в рамках ЕС.

При этом объем информации об отправителе и получателе, которую должен предоставлять CASP, не меняется в зависимости от суммы транзакции. Пункт 27 регламента объясняет этот подход, ссылаясь на «присущий безграничный характер и глобальный охват переводов криптоактивов и предоставление связанных с ними услуг».

Кроме того, отмечается, что он «соответствует требованию FATF рассматривать все переводы криптоактивов как трансграничные», что делает недействительным любую разницу в объеме обязательств при проведении транзакций в ЕС и за его пределами.

Во-вторых, CASP необходимо выполнять обязательства по соблюдению правила путешествий перед совершением транзакции. Согласно TFR, CASP-отправители обязаны передавать информацию CASP-получателю перед отправкой соответствующей криптотранзакции. В свою очередь, последний должен убедиться, что необходимая информация была получена, до того, как сделать перевод средств доступным конечному клиенту.

Операции с некастодиальными кошельками

Транзакции между физлицами с некастодиальными кошельками (self-hosted wallet/unhosted wallet) на сумму свыше €1000 требуют проверки владельца кошелька.

Согласно рекомендациям FATF, транзакции с такими кошельками подпадают под действие TFR. При осуществлении операций с self-hosted wallet европейские CASP должны собирать необходимую информацию об отправителе и получателе, а также выполнять следующие дополнительные обязательства по проверке кошельков при осуществлении переводов на сумму свыше €1000:

• при отправке перевода на некастодиальный кошелек отправитель обязан проверить, принадлежит ли этот кошелек клиенту-отправителю или контролируется им;
• при получении перевода из некастодиального кошелька получатель должен убедиться, что клиент-получатель является собственником или контроллером кошелька-отправителя.

Инструмент идентификации некастодиального кошелька определяет юрисдикционные требования к каждой транзакции. Он собирает данные о клиентах-контрагентах со страницы вывода средств, создавая архив для соблюдения санкций, ведения учета и отчетов о подозрительной активности.

Далее возникает вопрос: как некастодиальные кошельки могут быть приведены в соответствие с правилами FATF по перемещению средств?

Правило перевода средств требует от поставщиков услуг по переводу виртуальных активов (VASP) собирать и передавать определенные данные о своих клиентах и обрабатываемых транзакциях. Эта информация включает имя и адрес отправителя и получателя транзакции, а также номера их счетов. Это правило применяется ко всем VASP, в том числе к тем, которые работают с нехостинговыми кошельками.

Для согласования работы некастодиального кошелька с правилами FATF по переводу средств одним из подходов является использование стороннего поставщика услуг, специализирующегося на соблюдении этих норм.

Такие поставщики могут выступать посредниками между пользователями нехостинговых кошельков и VASP, собирая и передавая необходимую информацию от имени пользователей. Это позволяет последним продолжать пользоваться ими, соблюдая правила.

Другой подход состоит в том, что пользователи некастодиальных кошельков должны собирать и передавать необходимые данные лично. При этом они могут использовать стандартизированный формат информации и обеспечивать ее безопасную передачу VASP, участвующему в транзакции. Такой подход может быть более сложным, но позволяет пользователям некастодиальных кошельков сохранять полный контроль над своими счетами и транзакциями.

Соблюдение правил FATF по переводам средств — непрерывный процесс, потому VASP и пользователи некастодиальных кошельков должны оставаться бдительными, чтобы гарантировать соответствие требованиям правил по мере их обновления.

В заключение отметим, что CASP будут обязаны надлежащим образом проверять всех клиентов:

• проводить идентификацию клиента (имя, адрес, дата рождения, место рождения и т. п.);
• убедиться, что клиент не является лицом, к которому применены санкции;
• хранить персональные данные и информацию по предотвращению отмывания средств и финансированию терроризма;
• передавать данные вместе с транзакцией;
• в зависимости от того, проводит ли CASP транзакцию от имени отправителя или получателя, он должен будет собирать и передавать персональные данные и информацию по предотвращению отмывания средств и финансированию терроризма, или получать таковую от отправителя и проверять ее.