Крестный отец биткоина рассказал, как блокчейн предотвратит банковский кризис

Адам Бэк, основатель и президент Blockstream, описывает технологию блокчейн как «усовершенствование протокола мировой финансовой сети, который сделает её более открытой, чем она была в прошлом».

В 1997 году Бэк изобрел систему Hashcash, которая работает как цифровая почтовая марка и которая делает экономически неэффективными массовые спам-рассылки. При создании биткоина был использован функционал proof-of-work из системы Hashcash.

«Я считаю, что вопрос доверия к системе обходится очень дорого, так как система настолько безопасна, насколько может быть безопасным слабое звено. Поэтому, если мы говорим о банках в юрисдикциях, где регулирование хуже, или о маленьких банках, иногда у них возникают трудности во взаимоотношениях с другими банками, которые могли бы связать их с большим миром. Это происходит потому, что другие банки не доверяют им. Они не понимают, вдруг те на грани банкротства или у них поддельная бухгалтерия или ещё что. Такие риски достигают громадных размеров, что создало оцепенение рынка в 2008 году; никто никому не верил, поэтому рынок денег замер и никто и не думал никому ссужать деньги», — говорит Адам Бэк.

Биткоин предоставляет своего рода аудит в реальном времени: каждый подтвержденный блок и каждая полученная транзакция проходят через механизм общего консенсуса, что повышает уровень доверия к ним. В этой системе все открыто и прозрачно.

Используя систему блокчейн, банки могут получать платежи или брать ссуды в кредит, точно зная, что их контрагенты в этот момент не сидят в сумасшедших долгах.

«Я думаю, что можно утверждать, что в конечном счете регуляторы должны видеть это как благо для потребителей и возможность меньше регулировать финансовые продукты и институции, которые аудируются в реальном времени по технологии блокчейна».

Адам Бэк также добавил, что если вы, являясь владельцем инвестиционных продуктов, захотите воспользоваться услугами хранилища, вам будет полезен механизм мультиподписи.

Это будет предотвращать возможность злоупотреблений со стороны менеджмента хранилища: растраты ваших фондов, неавторизированное кредитование или биржевая торговля с использованием ваших фондов без вашего разрешения. Причем, такие условия будут диктоваться блокчейном, а не законом, который можно обойти.

Бэк считает, что банки на удивление быстро исследуют эту технологию. По его мнению, если бы людей еще год или два назад спросили, насколько быстро банки начнут в этом участвовать, никто бы не предсказал, что зайдут так далеко за это время.

«Банки не могут использовать открытую сеть на сегодняшний момент, так как вся их модель системы защиты построена на согласовании и доверии, частных сетях, вооруженных охранниках и т.д»,. — говорит Бэк.

Но имея технологию блокчейн, можно поставить на все печать, которая подтверждает права собственности на акции, биткоины и наличные деньги и так далее, и которая не может быть просто подделана.

На сегодня в финансовых сетях активы преставлены записями в базах данных, которые нужно держать под замком, чтобы предотвратить изменения записей каким-либо банком, который хочет добавить так себе денег на баланс. И только аудиторы могут раскрыть подобные нарушения, возможно, через год или два после такого события.

Умные контракты

Технология, на которой основан биткоин, позволяет использовать аутсорсинг исполнения контракта в блокчейн. Простейшим вариантом использования такой возможности являются контракты, касающиеся финансовых продуктов, права собственности на которые могут тогда передаваться автоматически.

На сегодняшний день этим занимаются компании и юристы, и в этом есть внутреннее противоречие: иногда контракт будет нарушен, или компания, которая подписала контракт становится банкротом, из-за чего бенефициар не может забрать свой опцион или другую ценную бумагу. Тут замешан элемент доверия: ты вынужден доверять контрагентам, верить, что они будут действовать в твоих интересах.

Умные контракты это меняют. Нет никакого посредника, т.к. контракт это програма, которая выполняется автоматически, когда держатель хочет её запустить, что потенциально также намного дешевле.

«Достаточно интересно видеть, как исчезают посредники, т.к. во многих случаях размер комиссий в финансовой системе и компании, связанные с этими комиссиями, все это связано с доверием и репутацией», — говорит Адам Бэк.

Существует дискуссия о том, до какой степени люди смогут использовать умные контракты. Некоторые даже верят в приближение дня, когда профессия юриста устареет.