Мнение: блокчейн не сделает работу банков лучше или быстрее

Сeйфедин Аммус, доцент кафедры экономики Американского Университета Бейрута и доктор наук по устойчивому социально-экономическому развитию Колумбийского Университета в Нью-Йорке, поставил под сомнение способность банков и других финансовых организаций извлечь долгосрочную выгоду от использования технологии блокчейн.

Об этом он написал в своей статье в издании American Banker, основные тезисы которой приведены ниже.

В 1855 году производитель двигателей внутреннего сгорания Карл Бенц объединил свою основную профессию со своим хобби – дизайном транспортных средств, создав автомобиль, первое автономно управляемое транспортное средство. Решением инженерной проблемы – заставить транспортное средство двигаться быстро без помощи лошади – стал двигатель. Двигатель заменил лошадь, но он сама лошадь от этого не стала быстрее.

В 2008 году схожую инженерную проблему решил Сатоши Накамото. Он объединил криптография и P2P-сети, создав биткоин, первые полностью цифровые деньги. Решением инженерной проблемы – заставить деньги перемещаться без требующей доверия третьей стороны – стал блокчейн биткоина.

И, несмотря на попытки банков использовать технологию блокчейн в своих коммерческих интересах, она попросту не предназначена для обслуживания посредников, поскольку была создана именно с целью их устранения. Это сродни тому, чтобы во имя технологических инноваций навесить на лошадь двигатели: ход движения лошади только замедлится, а существующие проблемы решены не будут.

Верификация транзакций

Когда две стороны взаимодействуют при помощи биткоина, транзакция передаётся на все компьютеры сети, которые задействуют существенные вычислительные мощности для верификации не только транзакций, но и верификации самих верификаций.

Этот сложный процесс позволяет сети достичь консенсуса по каждой не допускающей изменений записи транзакции, записываемой в цепочку блоков. Также происходит вознаграждение участников сети новыми биткоинами, количество которых примерно соответствует затраченным вычислительным мощностям. Такой процесс оказывается не только интенсивным в вычислительном отношении, но и достаточно дорогостоящим. Это объясняет, почему вычислительная мощность сети сегодня превысила 1 эксахэш в секунду, а также объясняет потребление огромного количества электроэнергии.

Для записи транзакций существует много других более простых способов, но метод, используемый в сети биткоина, является единственным, при котором устраняется потребность в требующей доверия третьей стороне. Транзакция записывается в блокчейн, поскольку за право её верифицировать соревнуются многие пользователи. Попытка подлога или мошенничества выявляется моментально, и такая транзакция отклоняется другими участниками сети, у которых есть большой стимул поддерживать её целостность. Другими словам, биткоин – это система, построенная на достаточно дорогом процессе верификации. Это 100% верификации и 0% доверия.

Только время покажет, сможет ли эта модель вытеснить традиционные формы финансов, которые, хотя и используют более простые технологии, продолжают полагаться на многочисленных посредников разного уровня. Вполне возможно, что биткоин заменит многих посредников, но точно также возможно, что он стагнирует или вовсе исчезнет. Но чего не может случиться, это того, что блокчейн биткоина окажется полезным для посредников, для устранения которых он и был создан.

Для любой требующей доверия третьей стороны, отвечающей за платежи или ведение записей, блокчейн оказывается исключительно дорогой и неэффективной технологией. Блокчейн без биткоина объединяет в себе самое худшее – сложную структуру блокчейна, высокую стоимость и риски безопасности, которые несут требующие доверия третьи стороны. Должно ли поэтому удивлять, что сегодня, спустя семь лет после создания биткоина, ни одного по-настоящему готового для коммерческого использования решения на основе технологии пока так и не появилось. Кроме, собственно того, ради чего всё это создавалось – биткоина.

Шумиха вокруг блокчейна

Тем не менее мы видим всю эту шумиху вокруг потенциала технологии блокчейн, какие-то конференции и дискуссии экспертов в прессе, на правительственных уровнях, даже на Всемирном Экономическом Форуме. Миллионы долларов инвестированы в исследования и маркетинг, шумиха затягивает дальше, но практического результата нет.

Блокчейн-консультанты строят прототипы для торговли на биржах, реестров имущества, голосования и много другого. Но их коммерческого использования мы по-прежнему не видим, поскольку они оказываются более дорогостоящими по сравнению с уже существующими базами данных и программным обеспечением.

Есть очевидная проблема и в самих банках, которые не могут похвастать успешным применением новых технологических разработок. Например, в то время как Джейми Даймон из JPMorgan Chase превозносил преимущества блокчейна на прошлой неделе в Давосе, в его собственном банке интерфейсы Open Financial Exchange, разработанной ещё в 1997 году технологии, не работают уже на протяжении двух месяцев.

Для сравнения, сеть биткоина перешла в практическую плоскость всего через два месяца после того, как Накамото впервые презентовал технологию. С тех пор она функционирует без перебоев и выросла до стоимости в $6 млрд. Блокчейн стал ответом на проблемы электронных денег, и поскольку он работал и продолжает работать, его рост оказался очень быстрым. При этом ему не были нужны инвестиции, венчурные капиталы, конференции или другая реклама.

Есть много простых технологий, которые банкам необходимо оптимизировать и улучшить, чтобы сделать свои продукты более качественными. Но вместо этого они пленились песнями сирен и футуристическим жаргоном, пытаясь решить свои проблемы при помощи блокчейна. Но решения они не найдут.