AML-проверки для бизнеса и частных инвесторов: обзор сервиса GetBlock

Если вы регулярно получаете на кошелек криптовалюту от других пользователей, вам стоит опасаться грязных монет. Они компрометируют все активы на адресе, из-за чего их не примут легальные биржи и обменники. Чтобы этого не случилось, криптобизнес и частные инвесторы проверяют чистоту входящих транзакций.

AML-проверки — способ борьбы с мошенниками, который не дает им воспользоваться незаконно полученными монетами. Вместе с AML-сервисом GetBlock рассказываем, как снизить риски получения грязной криптовалюты, а также об оценке риска контрагентов и стоимости проверки транзакций. А еще даем промокод на бесплатные проверки транзакций и адресов в GetBlock.

Коротко о GetBlock

Сервис GetBlock оценивает степень риска транзакций и кошельков в блокчейнах биткоина, Ethereum, Bitcoin Cash, Zcash, Dash и Monero. Он сохраняет результаты проверки с доступом по ссылке.

Также GetBlock работает как обычный обозреватель блокчейна: отображает блоки, транзакции, хешрейт, объемы переводов и другие ончейн-данные.

При регистрации пользователь получает одну бесплатную AML-проверку. После регистрации введите промокод FORKLOG22 в настройках аккаунта, чтобы получить еще пять проверок.

Как биржи распознают грязную криптовалюту

Транзакции в блокчейне биткоина и его форков похожи на банковские чеки. Реестр хранит записи о балансах пользователей в виде UTXO — unspent transaction output, неиспользованных выходов транзакций. Когда пользователь отправляет кому-то токены, блокчейн «погашает» использованный UTXO и вместо него создает два новых: перевод для получателя и сдачу для отправителя.

Пример: у Алисы есть 1 BTC на кошельке. Она отправила Бобу 0,3 BTC. Блокчейн записал ее транзакцию в виде «Алиса использовала UTXO на 1 BTC, Боб получил UTXO на 0,3 BTC, Алиса получила UTXO на 0,7 BTC».

Блокчейны не удаляют UTXO и хранят историю каждого неизрасходованного выхода вплоть до момента добычи монет майнером. С помощью этих записей сервисы блокчейн-аналитики могут отследить, через какие адреса проходили конкретные монеты.

Согласно действующим международным нормам противодействия отмыванию денег (директива AMLD5), высокорисковыми считаются кошельки и переводы от:

  • нелегальных казино;
  • даркнет-маркетплейсов;
  • миксеров;
  • мошенников;
  • скам-проектов;
  • получателей краденой криптовалюты.

AML-сервисы собирают информацию о таких адресах и заносят в свои базы данных. При проверке кошелька они рассчитывают процент средств, который пришел из опасных UTXO. Так они формируют уровень риска. 

Биржи и обменники проверяют адреса пользователей в базах AML-сервисов. Если на кошельке есть высокорисковые UTXO, криптосервис с AML может заморозить депозит пользователя.

Что обозначает уровень риска

При проверке адресов сервисы рассчитывают их уровень риска — соотношение монет из разных источников. Если подозрительных UTXO мало, то адрес получает низкий уровень риска. Биржа не заблокирует депозит из такого кошелька.

1,9% биткоинов на этом кошельке ранее принадлежали подозрительным адресам, но биржи считают его чистыми. Данные: GetBlock.

Однако, если адрес получил большинство криптовалюты из подозрительного источника, то он также становится подозрительным. При уровне риска адреса выше 70% биржи могут заблокировать депозит пользователя и потребовать доказательства происхождения средств. Регулярная проверка кошелька позволяет избежать конфискации средств в случаях, когда пользователь случайно купил скомпрометированную криптовалюту.

65% биткоинов на этом адресе ранее были на кошельках даркнет-маркетплейсов. Риск — средний. Источник: GetBlock.

Биржи и другие сервисы с AML-проверками сразу замораживают транзакции с уровнем риска более 90%. Блокировка высокорисковых активов — одна из рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Как защитить кошелек от грязных монет

Частные инвесторы, малый и средний бизнес рискуют принять на основной кошелек подозрительную криптовалюту и понизить чистоту остальных монет. Защитить себя от грязной криптовалюты можно так:

  1. Принимать каждый новый перевод на отдельный адрес.
  2. Выполнять AML-проверку переводов.
  3. После этого принимать решение — оставить себе криптовалюту и завершить сделку или нет.

Мы проверили операции из нескольких обменников и бирж и убедились, что они действительно принимают криптовалюту по этой схеме.

Отдельный адрес, который обменник использовал для сделки с биткоином. Транзакция внизу — пользователь отправил биткоины на одноразовый адрес. Вверху — обменник проверил криптовалюту и вывел ее на основной кошелек.

Крупные сервисы блокчейн-аналитики работают по модели подписки. Это удобно для крупного бизнеса: за фиксированную плату компания получает неограниченное количество проверок, а также дополнительные опции вроде интеграции проверок в приложение или визуализацию транзакций подозрительных адресов. Стоимость тарифов начинается от нескольких тысяч долларов, и большинство сервисов предоставляют проверки только после прямого обращения.

Частные инвесторы, а также малый и средний криптобизнес с 50-100 транзакций в день, могут покупать пакеты с фиксированным объемом услуг. Например, GetBlock предлагает три тарифа:

  • Гибкий — от 5 до 100 проверок. Стоимость одной AML-проверки — $1;
  • PRO — 250 проверок с интеграцией по API. Стоимость тарифа — $125, стоимость одной проверки — $0,5;
  • Максимальный — 1000 проверок с интеграцией по API. Стоимость тарифа — $300, стоимость одной проверки — $0,3.

При покупке максимального тарифа пользователь также получает доступ к партнерской системе GetBlock.

GetBlock принимает оплату в биткоине, Litecoin, Tether (USDT TRC20) и Payeer.

Выводы

В любом блокчейне есть грязная криптовалюта: либо ее украли, либо использовали в незаконных операциях. Транзакции с такими монетами компрометируют остальные активы пользователя и повышают риск блокировки счета на биржах, которые пользуются AML-сервисами.

Криптобизнес и частные инвесторы могут защитить свою криптовалюту от блокировок. Для этого нужно получать транзакции на одноразовые адреса, проверять их степень риска в AML-сервисе вроде GetBlock и переводить на основной счет только чистую криптовалюту.

Подписывайтесь на новости ForkLog в Facebook!

Подписывайтесь на ForkLog в социальных сетях

Telegram (основной канал) Discord Instagram
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER

Рассылки ForkLog: держите руку на пульсе биткоин-индустрии!

*Ежедневная рассылка — краткая сводка наиболее важных новостей предыдущего дня. Чтение занимает не больше двух минут. Выходит в рабочие дни в 06:00 (UTC)
*Еженедельная рассылка — объясняем, кто и как изменил индустрию за неделю. Идеально подходит для тех, кто не успевает за новостным потоком в течение дня. Выходит в пятницу в 16:00 (UTC).

Мы используем файлы cookie для улучшения качества работы.

Пользуясь сайтом, вы соглашаетесь с Политикой приватности.

OK
Exit mobile version