Биржа заморозила аккаунт, что делать? Отвечает основатель AMLCompliance

Тарас Подгородецкий amlcompliance club Биржа заморозила аккаунт, что делать?
Тарас Подгородецкий amlcompliance club Биржа заморозила аккаунт, что делать?

Уходящий год можно назвать «годом блокировок»: с ними столкнулись пользователи биржи Coinbase, DEX dYdX, кошелька Wasabi Wallet, P2P-сервиса LocalBitcoins и многих других платформ.

ForkLog взял интервью у основателя консалтингового агентства AMLCompliance Тараса Подгородецкого. Он рассказал о самых частых причинах блокировок аккаунтов, бесполезности биткоин-миксеров и будущем криптовалютного регулирования.

ForkLog: Здравствуйте, Тарас! Расскажите об AMLCompliance. Почему именно консалтинг?

Тарас: AMLCompliance — агентство полного цикла. Мы помогаем клиентам на всех этапах взаимодействия с централизованными платформами: от общения с техподдержкой до судебных заседаний. 

Проекту меньше года, но у нас сильный бэкграунд. Я владею финтех-компанией StarExchange.io, которая создала более десяти криптовалютных обменников. Клиенты часто обращались к нам по различным юридическим вопросам.

Кроме того, несколько лет назад мы сами открыли обменник с эстонской лицензией. Осваивали комплаенс на собственном опыте: законодательство только формировалось, и правила игры менялись почти каждую неделю. Через некоторое время свернули бизнес и решили использовать полученные знания на практике. 

Сейчас в AMLCompliance пять человек и большое количество внештатных сотрудников. Все члены команды имеют квалификацию в области криптовалютного комплаенса — хорошо понимают ситуацию по обе стороны баррикад и разговаривают с юристами на их языке.

ForkLog: Уже можете поделиться значимыми результатами? 

Тарас: Да, за это время мы провели 12 расследований, разблокировали 68 аккаунтов и помогли клиентам вернуть $4,5 млн. В процессе разморозки — еще $122 млн. 

В ближайшее время запустим сервис, который будет анализировать аккаунты и давать инструкции по самостоятельной разблокировке. 

ForkLog: Какова самая частая причина блокировок аккаунтов?

Тарас: В 2022 году — санкции. На рынок зашло большое количество санкционной криптовалюты, в том числе из России. Около 30% клиентов обращается именно по этим вопросам. 

Аналитические сервисы помечают все переводы подсанкционных контрагентов: в биткоине, Tether и других активах. Даже сделанные несколько лет назад. 

На холодных кошельках оказываются «токсичные» монеты: если отправить их другу или бизнес-партнеру, криптобиржа заблокирует его аккаунт.

Я говорю о реальных кейсах. Один из наших клиентов получил криптовалюту в эквиваленте $12 000, а биржа заморозила его средства на сумму $487 000.

ForkLog: А на что приходятся оставшиеся 70%?

Тарас: Еще 20% — украденные деньги. Когда начинается судебное разбирательство, средства обвиняемого помечаются в AML-сервисах. Владельцы связанных кошельков тоже попадают под подозрение. 

У нас был случай в Германии: биржа заблокировала аккаунт с $500 000 и обвинила клиента в отмывании денег. А он просто получил три транзакции от компании, которая впоследствии закрылась.

Мы подготовили отчеты об операциях, сформулировали позицию, а потом 16 часов объясняли немецким юристам, как работает блокчейн. Успешно закрыли дело: с клиента сняли обвинения и разблокировали аккаунт.

Остальные блокировки связаны с получением подозрительных транзакций или проверкой источников дохода. Последнее особо актуально для жителей постсоветского пространства, которые привыкли пользоваться наличными.


ForkLog: Всех этих блокировок можно избежать с помощью миксеров?

Тарас: Нет. Любой миксер можно проанализировать: выявить паттерны очистки и найти криптовалюту, которая через него прошла. Для всех популярных сервисов это уже сделано. 

В декабре мы «размотали» два миксера и нашли адреса пользователей. Очистка криптовалюты, анонимизация — это иллюзии.

ForkLog: А если пользоваться некастодиальными кошельками?

Тарас: В случае с Tether (USDT) и USD Coin (USDC) уровень контроля со стороны регуляторов такой же, как и на биржах. 

Достаточно подать заявление в полицию и довести дело до суда, чтобы эмитент заблокировал стейблкоины даже на холодном кошельке.

ForkLog: Допустим, средства уже заблокированы. Что нужно делать?

Тарас: Как можно скорее позвонить нам и не пытаться разговаривать с техподдержкой самостоятельно. Я объясню, почему.

После блокировки сотрудники биржи связываются с владельцем аккаунта и просят предоставить доказательства происхождения криптовалюты. Как показывает практика, люди дают ответы, которые вызывают подозрения и приводят к новым вопросам.

Мы готовим ответы с учетом встречных вопросов платформы и помогаем не раскрывать лишнюю информацию.

ForkLog: Биржи идут навстречу в процессах разблокировки?

Тарас: Да, они не заинтересованы в заморозке аккаунтов: так пользователи не торгуют, а могут и вовсе уйти на другую площадку. Цель бирж — как можно скорее получить ответы и документы для предъявления регулятору.

Все платформы из топа CoinMarketCap мотивированы помогать своим клиентам. Но зачастую сами пользователи дают волю эмоциям и усугубляют проблему.

ForkLog: Бывают исключения?

Тарас: Да, но очень редко. Например, STEX уже полгода игнорирует наш запрос, хотя мы предоставили все необходимые данные. 

Мы надеемся, что биржа выполнит свои законные обязательства и предоставит информацию регулятору. Если этого не случится, мы вернем клиенту 100% предоплаты. 

Насколько мне известно, на сегодняшний день AMLCompliance — единственное агентство, которое возвращает деньги, если не может закрыть кейс.

ForkLog: В каких случаях вы отказываете в помощи?

Тарас: Мы не оказываем услуги пользователям из США и Венесуэлы. Кроме того, не работаем с мошенниками и аккаунтами, заблокированными за нарушение закона. 

Уже раскрыли несколько трейдеров, которые брали средства под управление, проводили пару сделок, выводили криптовалюту и удаляли аккаунты. Клиентам сообщали, что все потеряли или биржа их заблокировала — предоставляли фото и видео.

Однако регулируемые биржи хранят историю операций даже после удаления аккаунтов. Мы получали к ней доступ — при входе в аккаунт или через запрос STR — и выясняли, что случилось на самом деле.

Был случай, когда лид прошел проверки, но во время общения представитель биржи охарактеризовал его единственным словом  — «терроризм». Естественно, мы отказали. Мы не хотим становиться соучастниками преступлений. 

Отдельная категория — истории, когда непонятно, кому принадлежит аккаунт. Один клиент пытался доказать право владения криптовалютой с помощью поддельных документов, другой хотел, чтобы мы разморозили счет его покойного друга. Все это — грубое нарушение закона.

ForkLog: Вам доводилось заниматься разблокировкой аккаунтов FTX?

Тарас: Конечно. И до, и после краха. Недавно помогли клиентам из Турции вернуть средства. 

Блокировка аккаунта — не приговор. Главное действовать быстро: так вы повышаете свои шансы на возврат средств.

ForkLog: AMLCompliance также помогает вернуть криптовалюту в случае кражи. Как вы это делаете?

Тарас: Мы получаем заявку и в течение четырех часов помечаем транзакции в AML-сервисах. После блокировки регулятором начинаем процедуру возврата средств. 

В ближайшем будущем запустим платформу, где пользователи смогут самостоятельно подавать запросы на блокировку.

ForkLog: После нашего разговора сложилось впечатление, что будущее криптовалют — в тотальном регулировании…

Тарас:  И настоящее тоже. Tether и Circle уже блокируют конкретные адреса, а децентрализованные биржи цензурируют транзакции.

В этом году Coinbase получила на 66% больше запросов от правоохранительных органов. Инструменты для отслеживания готовы на 110%, и регуляторы активно учатся ими пользоваться.

Дело в том, что криптовалюты уже стали идеальной заменой банкам: вы можете отправить $2 млрд в другую страну и заплатить за это 40 центов. Но они также могут превратиться в каналы для спонсирования войны и терроризма. Этого допустить нельзя. 

ForkLog: В таком случае, что ждет индустрию в ближайшие годы?

Тарас:  Комплаенс станет главным трендом 2023 года. А через некоторое время рынок будет полностью зарегулирован: государство будет четко знать, у кого сколько денег.  

Анонимность криптовалют — просто красивая история. Нам дали время, чтобы поиграть и привыкнуть к технологии.

Читайте биткоин-новости ForkLog в нашем Telegram — новости криптовалют, курсы и аналитика.

Подписывайтесь на ForkLog в социальных сетях

Telegram (основной канал) Discord Instagram
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER

Рассылки ForkLog: держите руку на пульсе биткоин-индустрии!

*Ежедневная рассылка — краткая сводка наиболее важных новостей предыдущего дня. Чтение занимает не больше двух минут. Выходит в рабочие дни в 06:00 (UTC)
*Еженедельная рассылка — объясняем, кто и как изменил индустрию за неделю. Идеально подходит для тех, кто не успевает за новостным потоком в течение дня. Выходит в пятницу в 16:00 (UTC).

Мы используем файлы cookie для улучшения качества работы.

Пользуясь сайтом, вы соглашаетесь с Политикой приватности.

OK