Биржа заморозила аккаунт, что делать? Отвечает основатель AMLCompliance

Уходящий год можно назвать «годом блокировок»: с ними столкнулись пользователи биржи Coinbase, DEX dYdX, кошелька Wasabi Wallet, P2P-сервиса LocalBitcoins и многих других платформ.

ForkLog взял интервью у основателя консалтингового агентства AMLCompliance Тараса Подгородецкого. Он рассказал о самых частых причинах блокировок аккаунтов, бесполезности биткоин-миксеров и будущем криптовалютного регулирования.

ForkLog: Здравствуйте, Тарас! Расскажите об AMLCompliance. Почему именно консалтинг?

Тарас: AMLCompliance — агентство полного цикла. Мы помогаем клиентам на всех этапах взаимодействия с централизованными платформами: от общения с техподдержкой до судебных заседаний. 

Проекту меньше года, но у нас сильный бэкграунд. Я владею финтех-компанией StarExchange.io, которая создала более десяти криптовалютных обменников. Клиенты часто обращались к нам по различным юридическим вопросам.

Кроме того, несколько лет назад мы сами открыли обменник с эстонской лицензией. Осваивали комплаенс на собственном опыте: законодательство только формировалось, и правила игры менялись почти каждую неделю. Через некоторое время свернули бизнес и решили использовать полученные знания на практике. 

Сейчас в AMLCompliance пять человек и большое количество внештатных сотрудников. Все члены команды имеют квалификацию в области криптовалютного комплаенса — хорошо понимают ситуацию по обе стороны баррикад и разговаривают с юристами на их языке.

ForkLog: Уже можете поделиться значимыми результатами? 

Тарас: Да, за это время мы провели 12 расследований, разблокировали 68 аккаунтов и помогли клиентам вернуть $4,5 млн. В процессе разморозки — еще $122 млн. 

В ближайшее время запустим сервис, который будет анализировать аккаунты и давать инструкции по самостоятельной разблокировке. 

ForkLog: Какова самая частая причина блокировок аккаунтов?

Тарас: В 2022 году — санкции. На рынок зашло большое количество санкционной криптовалюты, в том числе из России. Около 30% клиентов обращается именно по этим вопросам. 

Аналитические сервисы помечают все переводы подсанкционных контрагентов: в биткоине, Tether и других активах. Даже сделанные несколько лет назад. 

На холодных кошельках оказываются «токсичные» монеты: если отправить их другу или бизнес-партнеру, криптобиржа заблокирует его аккаунт.

Я говорю о реальных кейсах. Один из наших клиентов получил криптовалюту в эквиваленте $12 000, а биржа заморозила его средства на сумму $487 000.

ForkLog: А на что приходятся оставшиеся 70%?

Тарас: Еще 20% — украденные деньги. Когда начинается судебное разбирательство, средства обвиняемого помечаются в AML-сервисах. Владельцы связанных кошельков тоже попадают под подозрение. 

У нас был случай в Германии: биржа заблокировала аккаунт с $500 000 и обвинила клиента в отмывании денег. А он просто получил три транзакции от компании, которая впоследствии закрылась.

Мы подготовили отчеты об операциях, сформулировали позицию, а потом 16 часов объясняли немецким юристам, как работает блокчейн. Успешно закрыли дело: с клиента сняли обвинения и разблокировали аккаунт.

Остальные блокировки связаны с получением подозрительных транзакций или проверкой источников дохода. Последнее особо актуально для жителей постсоветского пространства, которые привыкли пользоваться наличными.

ForkLog: Всех этих блокировок можно избежать с помощью миксеров?

Тарас: Нет. Любой миксер можно проанализировать: выявить паттерны очистки и найти криптовалюту, которая через него прошла. Для всех популярных сервисов это уже сделано. 

В декабре мы «размотали» два миксера и нашли адреса пользователей. Очистка криптовалюты, анонимизация — это иллюзии.

ForkLog: А если пользоваться некастодиальными кошельками?

Тарас: В случае с Tether (USDT) и USD Coin (USDC) уровень контроля со стороны регуляторов такой же, как и на биржах. 

Достаточно подать заявление в полицию и довести дело до суда, чтобы эмитент заблокировал стейблкоины даже на холодном кошельке.

ForkLog: Допустим, средства уже заблокированы. Что нужно делать?

Тарас: Как можно скорее позвонить нам и не пытаться разговаривать с техподдержкой самостоятельно. Я объясню, почему.

После блокировки сотрудники биржи связываются с владельцем аккаунта и просят предоставить доказательства происхождения криптовалюты. Как показывает практика, люди дают ответы, которые вызывают подозрения и приводят к новым вопросам.

Мы готовим ответы с учетом встречных вопросов платформы и помогаем не раскрывать лишнюю информацию.

ForkLog: Биржи идут навстречу в процессах разблокировки?

Тарас: Да, они не заинтересованы в заморозке аккаунтов: так пользователи не торгуют, а могут и вовсе уйти на другую площадку. Цель бирж — как можно скорее получить ответы и документы для предъявления регулятору.

Все платформы из топа CoinMarketCap мотивированы помогать своим клиентам. Но зачастую сами пользователи дают волю эмоциям и усугубляют проблему.

ForkLog: Бывают исключения?

Тарас: Да, но очень редко. Например, STEX уже полгода игнорирует наш запрос, хотя мы предоставили все необходимые данные. 

Мы надеемся, что биржа выполнит свои законные обязательства и предоставит информацию регулятору. Если этого не случится, мы вернем клиенту 100% предоплаты. 

Насколько мне известно, на сегодняшний день AMLCompliance — единственное агентство, которое возвращает деньги, если не может закрыть кейс.

ForkLog: В каких случаях вы отказываете в помощи?

Тарас: Мы не оказываем услуги пользователям из США и Венесуэлы. Кроме того, не работаем с мошенниками и аккаунтами, заблокированными за нарушение закона. 

Уже раскрыли несколько трейдеров, которые брали средства под управление, проводили пару сделок, выводили криптовалюту и удаляли аккаунты. Клиентам сообщали, что все потеряли или биржа их заблокировала — предоставляли фото и видео.

Однако регулируемые биржи хранят историю операций даже после удаления аккаунтов. Мы получали к ней доступ — при входе в аккаунт или через запрос STR — и выясняли, что случилось на самом деле.

Был случай, когда лид прошел проверки, но во время общения представитель биржи охарактеризовал его единственным словом  — «терроризм». Естественно, мы отказали. Мы не хотим становиться соучастниками преступлений. 

Отдельная категория — истории, когда непонятно, кому принадлежит аккаунт. Один клиент пытался доказать право владения криптовалютой с помощью поддельных документов, другой хотел, чтобы мы разморозили счет его покойного друга. Все это — грубое нарушение закона.

ForkLog: Вам доводилось заниматься разблокировкой аккаунтов FTX?

Тарас: Конечно. И до, и после краха. Недавно помогли клиентам из Турции вернуть средства. 

Блокировка аккаунта — не приговор. Главное действовать быстро: так вы повышаете свои шансы на возврат средств.

ForkLog: AMLCompliance также помогает вернуть криптовалюту в случае кражи. Как вы это делаете?

Тарас: Мы получаем заявку и в течение четырех часов помечаем транзакции в AML-сервисах. После блокировки регулятором начинаем процедуру возврата средств. 

В ближайшем будущем запустим платформу, где пользователи смогут самостоятельно подавать запросы на блокировку.

ForkLog: После нашего разговора сложилось впечатление, что будущее криптовалют — в тотальном регулировании…

Тарас:  И настоящее тоже. Tether и Circle уже блокируют конкретные адреса, а децентрализованные биржи цензурируют транзакции.

В этом году Coinbase получила на 66% больше запросов от правоохранительных органов. Инструменты для отслеживания готовы на 110%, и регуляторы активно учатся ими пользоваться.

Дело в том, что криптовалюты уже стали идеальной заменой банкам: вы можете отправить $2 млрд в другую страну и заплатить за это 40 центов. Но они также могут превратиться в каналы для спонсирования войны и терроризма. Этого допустить нельзя. 

ForkLog: В таком случае, что ждет индустрию в ближайшие годы?

Тарас:  Комплаенс станет главным трендом 2023 года. А через некоторое время рынок будет полностью зарегулирован: государство будет четко знать, у кого сколько денег.  

Анонимность криптовалют — просто красивая история. Нам дали время, чтобы поиграть и привыкнуть к технологии.

Читайте биткоин-новости ForkLog в нашем Telegram — новости криптовалют, курсы и аналитика.