CEO Attic Lab: мы строим финансовую систему будущего, где банки будут выполнять транспортную функцию

На недавней киевской блокчейн-конференции Blockchain UA CEO компании Attic Lab Сергей Васильчук представил инновационное решение для банков и бизнеса OpenbankIT. 

Целью этого решения, построенного на трех китах, — OpenSource, Free и UserFrendly, является построение полного стека решений для операций как с электронными деньгами, так и любыми другими ценностями.

На этом в AtticLab не остановились и готовят к выпуску проект OPIum, который призван стать центром взаиморасчетов не столько между банками, сколько между бизнесами, сведя роль банковского сопровождения к минимуму. Об особенностях нового проекта Сергей Васильчук рассказал редакции ForkLog.

ForkLog: Здравствуйте, Сергей. Расскажите вкратце, что такое OPIum?

Сергей Васильчук: В платежных системах существует такое понятие как Оператор Платежной Инфраструктуры, сокращенно OPI. Мои коллеги-программисты в шутку назвали OPIum, со временем название так прижилось, что другое название нам уже сложно представить.

Представьте, что есть два поставщика, например, аптека и заправочная станция, которые выпускают товарные талоны — обещания на поставку товара. Благодаря OpenBankIT поставщик (эмитент) можешь создать товарные обещания в приватной блокчейн-сети, которая обеспечивает безопасность, надежность, доступность и удобство на порядок выше, чем большинство банковских учетных систем.

На самом деле, это и есть деньги (asset), только с ограниченным хождением. Частное лицо может их купить (эмиссия), обменять (P2P) или получить за них товар (погашение). Как видим, поставщик способен взаимодействовать с потребителем и без банка, выполняя при этом большинство “финансовых” операций.

Эйфория от интуитивно-понятных финансов заканчивается тогда, когда владелец аптечного талона попытается заплатить им (погасить) на заправке. Теоретически продавец на заправке может взять в оплату и аптечные талоны, но такое развитие событий не понравиться фискальным органам, которые классифицируют подобные операции как “незаконная финансовая деятельность”.

Более простыми словами, если пользователи одного леджера передают ценность пользователям второго леджера, то между эмитентами возникает задолженность (одного леджера перед вторым). Для взаимодействия реестров необходим процессинг, и мы называем это OPIum, который будет транспортным “мостиком” между приватными сетями. Он обеспечивает расчет задолженностей: это и есть суть клиринга.

Таким образом OPIum делает две вещи: первая — обеспечивает техническую возможность взаимодействия разных приватных леджеров, а с юридической и бухгалтерской точек зрения — выравнивает балансы в конце бизнес-дня, выполняя клиринг. Если леджеры будут подключены к ПС “Простiр”, то клиринг будет выполнять расчетный банк — Национальный банк Украины. В другой платежной системе роль расчетного центра может выполнять коммерческий банк.

FL: Почему это выгодно и насколько удобно будет пользоваться этим простому клиенту?

С. В.: Приватные эмиссии устраняют финансовых посредников и упрощают как понимание финансов, так и управление ими. Производители не платят банкам за кредиты, а потребитель комиссии за обслуживание — это, грубо говоря, 30% экономии. Представьте, что в мобильном приложении хранится 100 литров молока, которые вы приобрели за 7 грн за литр вместо 10. Все счастливы (кроме банка), производитель получил дешевые средства на развитие бизнеса, покупатель привычный товар дешевле.

Запустить такую финансовую парадигму “в лоб” практически невозможно: во-первых, это технически сложно: нужно, чтобы каждый с каждым договаривался и интегрировался, во-вторых, необходима прозрачная юридическо-финансовая модель.

Но не боги горшки обжигают, и первый шаг к построению новой финансовой парадигмы — это доступность технологии. Именно поэтому мы бесплатно распространяем не только лицензию на промышленное программного обеспечение, но и полностью открываем исходные коды. Призываем бизнес не бояться экспериментировать и создавать свои мини-банки.

Поверьте выгоду и удобство ощутит каждый участник такой финансовой системы.

FL: Все привыкли к картам, которые набиваются в кошельки. Будет какое-то общее решение на этом уровне, чтобы пользователю было удобнее. Или появится какое-то мобильное приложение по этим бонусам?

С. В.: Для меня это вторичный вопрос, который должен рассматриваться в рамках решения конкретной задачи. Вариантов масса, магнитные карты, чипы, контактные, бесконтактные, RFID и еще целая дюжина. Можно любую карточку выпустить и привязать ее к публичному ключу кошелька или использовать мобильное приложение и идентифицировать клиента чуть ли не по отпечатку носа. Для расчета в online удобнее мобильное приложение, на кассе магазина — бесконтакт, в банкомате — пластик. Не так важен инструмент доступа, как тип управляемыми активами.

FL: Чем OPIum отличается от другого вашего продукта OpenbankIT?

С. В.: OpenbankIT — это приватный блокчейн, который можно взять банку или бизнесу. Он может делать эмиссию ценностей: там могут быть деньги, ценности или обещания. В этом же комплекте софта есть мобильное приложение, есть API — все для того, чтобы ты стать мини-банком, а при определенных условиях и полноценным.

OPIum необходим в том случае, когда две компании или два банка развернули независимые сети на базе OpenbankIT, чтобы предоставить пользователям разных блокчейн-сетей осуществлять расчеты. Помнится, в школьные времена строили в доме локальные компьютерные сети, а потом натягивали между домами кабель, чтобы поиграть в сетевую игру. По аналогии локальная компьютерная сеть — это приватный блокчейн OpenbankIT, а OPIum — это телекоммуникационный провайдер, обеспечивающий связь между ними.

FL: Кто-то уже заинтересовался этим проектом?

С. В.: Именно запросы от наших клиентов и партнеров стали катализатором создания cross-ledger. Самое захватывающие, что среди участников есть как полностью цифровые учреждение, например, Polybius Bank, так и классические банки как “Альянс”.

Географическая удаленность, разное законодательство и разнообразие учетных единиц не является преградой для их обмена между абсолютно разными эмитентами.
Расчетным центром, в зависимости от направления, может выступать как центральный банк, так и биткоин-сеть. Фантастика, я иногда сам не верю что такие фокусы возможны! Недавно рассказывал о возможностях OPIum консервативному банкиру, а в ответ получил — “парень, ты или перегрелся или пересмотрел фильмов о James Bond”.

FL: А с помощью каких ценностей банки будут обмениваться друг с другом, это будет какой-то токен?

С. В.: В принципе, это не так важно. Мы это называем asset. Этот asset может быть гривной или долларом, а может быть неким обещанием или обязательством. А может и литром, метром, килограммом, часом и киловаттом — чем угодно, что имеет цифровое выражение и не запрещено законом и здравым смыслом

FL: Получается, это своего рода приглашение банкам, бизнесу и остальным вступить в эту иерархическую систему обмена между всеми и всем?

С. В.: Мое глубокое убеждение, что это и есть финансовая система будущего. Сейчас банки на себя слишком много взяли, на них держится вся сфера расчетной функции. Но для большинства вещей, которые мы делаем в ежедневной жизни, банки не нужны. Что может получиться: если у нас есть такой OPIum, в котором есть два банка и три производителя, то теоретически могут создаваться такие встречные потоки, когда людям в одном городе, например, нужно молоко, а жителям деревни — ботинки. Это пример натурального обмена. Одни производят товары и экспортируют их за пределы страны, а другие трудятся за рубежом, чтобы прокормить семью, а потом отдают немыслимые проценты на перевод родным . А все можно сделать намного проще и удобнее, связав нужные звенья общей структуры с помощью ПО — создать такой себе Uber для финансов.

FL: То есть это предпосылка к созданию новой экономической системы, которая сможет существовать вообще без банков, напрямую через бартер?

С. В.: Вообще без банков вряд ли, фискальные службы не будут в восторге от подобных инициатив. Но непреодолимое желание потребителя сэкономить и необходимость бизнеса оптимизировать в связке с ПО может дать очень сильный импульс к изменениям. В свою очередь блокчейн имеет шансы стать инструментом для коллективного управления рисками — незначительный обман участника будет иметь катастрофические репутационные последствия. Действительно, если подобная распределенная сеть будет достойно выполнять и расчетные функции и управление рисками, то банкам останется не самая прибыльная ниша — обязанности финансового надзора.

FL: Все это лежит в легальном поле?

С. В.: Да, только обмен будет происходить не в форме карточек, а в виде транзакций в множестве приватных блокчейн-сетях, что позволит цепочке событий быть отслеживаемой и прозрачной. Для проведения подотчетных операций будет необходим банк, который имеет лицензию на проведение операций обмена активами, которые происходят по правилам, уже понятным фискальным и прочим органам надзора.

Подписывайтесь на новости Forklog в Facebook!