Как блокчейн упрощает соблюдение политики «Знай своего клиента»

О том, как блокчейн может снизить операционные расходы банков, ускорить транзакции и решить проблемы соблюдения KYC (Know Your Customer — знай своего клиента) и AML (Anti Money Laundering — противодействие отмыванию денег), не только очень много говорят, но и пишут целые исследования. При этом вопрос соблюдения требований KYC сохраняет свою актуальность как для самой криптовалютной индустрии, так и для глобального финансового сектора.

Затраты на идентификацию клиентов, предотвращение мошенничества и сопровождение данных операций достигают по-настоящему колоссальных масштабов. При этом сама процедура соблюдения требований KYC в некоторых случаях может останавливать осуществление транзакций на срок до 50 дней, не говоря о полной заморозке финансовых аккаунтов и требовании пройти идентификацию в офисе платежной системы.

«Использование распределенных реестров, таких как блокчейн, может автоматизировать некоторые процессы и снизить количество ошибок при соблюдении требований регуляторов. Основанные на блокчейне реестры могут не только устранить дублирование действий при соблюдении требований «знай своего клиента», но также делать зашифрованные обновления данных клиента, которые будут распределены между всеми банками практически в режиме реального времени. Вдобавок ко всему, реестр может предоставить историю записей всех документов и соответствие деятельности требованиям регулятора для каждого отдельно взятого клиента. Эти записи могут быть использованы для предоставления доказательства того, что банк действовал в соответствии с действующим законодательством», — говорится в отчете Deloitte, озаглавленном Blockchain Applications In Banking.

Тем временем команда проекта BlockNotary не только нашла способ решения реальных бизнес-проблем с помощью блокчейна, но и активно занимается внедрением и разработкой соответствующих приложений для финансовых организаций.

Первой практической интеграцией BlockNotary стало партнерство с российской платежной системой Pay-me в январе этого года. Интеграция BlockNotary помогает идентифицировать мерчантов, желающих поставить PoS-терминал в своих точках продажи. До использования BlockNotary компании приходилось проводить персональное интервью с каждым клиентом, использовать несколько уровней проверки. Теперь это интервью проводится в режиме онлайн, что значительно ускоряет процесс идентификации клиента, а также снижает риск недобросовестного использования выдаваемых PoS-теминалов.

«После интеграции BlockNotary мерчанту достаточно пройти небольшое онлайн-интервью, по окончанию которого генерируется хэш видео. Полученный хэш записывается в блокчейн и с этого момента у сервиса есть неизменяемое доказательство намерений клиента, а также данные об идентификации его личности во время интервью. В случае, если идентифицированный клиент будет заподозрен в недобросовестных действиях, данное видео может быть использовано при проведении расследования», — сообщается в официальном блоге Blocknotary.

Interview from Igor Barinov

Аналогичным образом проблему идентификации клиентов могли бы решать и криптовалютные биржи, которые в большинстве своем по-прежнему используют традиционные методы идентификации клиентов через загрузку сканов паспорта и раскрытие другой персональной информации. Таким образом, биржам было бы гораздо проще не только урегулировать спорные вопросы с банковскими организациями, но и работать в рамках действующего законодательства своей страны.

Впрочем, недавно редакции ForkLog стало известно, что одна из украинских биткоин-бирж планирует внедрение решений BlockNotary для идентификации пользователей.

Показателен и еще один кейс от разработчиков BlockNotary, позволяющий использовать схожий метод идентификации в рамках приложения для P2P-кредитования. В этом случае пользователь, который делает запрос на кредит, дает небольшое заявление на видео, в котором называет свое имя, указывает сумму желаемого кредита, цели, на которые будут потрачены деньги, а также называет сумму возврата и время, когда кредитор получит ее обратно.

Таким образом, процесс кредитования становится еще более децентрализованным, у пользователей появляются дополнительные источники доверия, а создатели платформы для P2P-кредитования могут снять с себя часть рисков, связанных с недобросовестным использованием приложения.

Проект BlockNotary был основан разработчиком и предпринимателем Игорем Бариновым в конце 2015 года. В марте 2016 BlockNotary стал одним из блокчейн-стартапов, приглашенных в крупнейший финтех-акселератор Plug and Play для прохождения трехмесячной менторской программы.