Криптопластик: что такое биткоин-карты, как они работают и зачем нужны

Криптокарты ― дебетовые или кредитные карты для оплаты покупок цифровыми активами. При совершении операций последние мгновенно конвертируются в фиат.

Рассказываем о плюсах этого платежного инструмента и пяти решениях на рынке.

Преимущества криптокарт

Как правило, инвесторы хранят биткоин и другие активы на кастодиальных и некастодиальных кошельках. Однако для совершения повседневных покупок большинство из них по-прежнему использует системы вроде Visa и Mastercard.

Криптокарты представляют собой промежуточное решение: они позволяют оплачивать товары и услуги цифровыми активами через популярные шлюзы, такие как Apple Pay и Google Pay. Среди других преимуществ можно выделить:

• низкий порог входа. Криптокарты практически ничем не отличаются от привычных банковских карт. Они подойдут новичкам в индустрии и владельцам цифровых активов, которые не хотят использовать некастодиальные кошельки;
• мгновенная конвертация. Автоматическая конвертация устраняет необходимость заранее обменивать криптовалюту;
• бонусы. Некоторые криптокарты начисляют пользователям награды и кешбэк в криптовалюте.

Однако такие карты не стоит воспринимать как полноценный инструмент для работы с цифровыми активами: по сравнению с кошельками их функции сильно ограничены. Владельцам нужно проходить KYC, при этом с помощью криптокарт нельзя совершать транзакции в блокчейне и взаимодействовать с DeFi-протоколами. 

Visa и Mastercard выпускают криптокарты в сотрудничестве с партнерами, которые получают лицензии и отвечают за хранение цифровых активов на счетах пользователей. Ниже мы приведем примеры подобных интеграций.

Crypto.com Card

Crypto.com Card — предоплаченная карта Visa от гонконгской компании Crypto.com. Ее можно пополнить с помощью других кредитных/дебетовых карт, PayPal, банковского счета и криптовалют.

Пользователям доступны пять продуктов с разными лимитами и бонусами. В зависимости от выбранной карты они получают награды за удержание токенов Cronos (CRO), рибейт подписок Spotify, Netflix, Prime и X, кешбэк при бронировании путешествий, доступ в бизнес-залы аэропортов и специальные условия обслуживания.

Сервис не взимает плату за выпуск, обслуживание и транзакции по картам, но для получения некоторых из них потребуется отправить в стейкинг CRO на сумму от $400 до $400 000.

Страны: Европейский союз, Великобритания, США, Сингапур, Канада, Бразилия, Австралия.

Криптовалюты: более 100 монет, включая биткоин и Ethereum. Список может варьироваться в зависимости от юрисдикции владельца.

Комиссии: 0,5–2% при снятии наличных сверх лимита.

Bybit Card

Bybit Card — виртуальная или физическая дебетовая карта Mastercard, подключенная к биржевому аккаунту Bybit. Владельцы получают кешбэк от 2% до 10% и баллы, которые можно обменять на купоны, NFT, подписки сервисов вроде Netflix и ChatGPT, а также гаджеты и товары от партнеров платформы.

Обслуживание Bybit Card бесплатное. Биржа взимает 5 EUR/USD только в случае выпуска физической карты.

Страны: Европейская экономическая зона (кроме Хорватии, Исландии, Ирландии, Лихтенштейна и Румынии), Швейцария, Австралия, Аргентина.

Криптовалюты: BTC, ETH, XRP, USDT, USDC, TON, MNT & BNB.

Комиссии: 0,5–0,9% при конвертации криптовалют, 0,5–7% с транзакций в иностранной валюте. Снятие 100 EUR/USD в месяц бесплатно, далее — 2%.

Crypto

Crypto — цифровая дебетовая карта Mastercard с доступом к обменному сервису WhiteBird и привязкой к некастодиальному криптокошельку Bitcash.

WhiteBird имеет лицензию Республики Беларусь и является резидентом Парка высоких технологий. Компания не хранит деньги пользователей и ведет деятельность в соответствии с требованиями FATF по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.

Покупка и продажа криптовалют на WhiteBird доступны обладателям карт платежной системы VISA из Беларуси, Азербайджана, Армении, Казахстана, Молдовы, Таджикистана, Туркменистана, Узбекистана и Грузии, а также владельцам карт Mastercard Альфа-Банка (Беларусь) и карты Crypto. Последнюю можно выпустить в личном кабинете на сайте сервиса.

Пакет Crypto включает четыре карты в USD, EUR, BYN и RUB. Стоимость оформления для резидентов РБ составляет 0 BYN, для нерезидентов — 250 BYN ($76) за первую карту, остальные бесплатны. Для подтверждения личности понадобится селфи и фотография документа — паспорта, ВНЖ или водительских прав.

Владельцы криптокарты могут:

• привязывать ее к платежным сервисам Apple Pay, Samsung Pay и Swoo Pay;
• совершать онлайн- и офлайн-покупки во всех странах, где принимают Mastercard;
• легально покупать и продавать криптовалюты со сниженными комиссиями, в том числе за рубли с картой МИР.

Страны: Россия, Беларусь.

Криптовалюты: BTC, ETH, TRX, TON, USDT (ERC-20, TRC-20, TON).

Комиссии: от 2,5% до 3% при обмене цифровых активов на платформе.

Trustee Card

Trustee Card — виртуальная дебетовая карта Mastercard, подключенная к мультивалютному криптокошельку Trustee Plus. Продукт поддерживает мгновенную конвертацию в евро и местные фиатные валюты.

Trustee Plus не взимает плату за обслуживание и транзакции по карте. Для ее открытия нужно пополнить баланс кошелька на 10 EUR.

Пользователи из Украины могут автоматически подтвердить личность с помощью приложения «Дiя». Также доступна верификация по документам международного образца.

Страны: Украина, Молдова, Европейская экономическая зона.

Криптовалюты: более 30 активов, включая BTC, ETH, TRX, USDT, USDC и SOL.

Комиссии: 0,5% при конвертации в евро и 1,5%+1 EUR за снятие наличных в банкоматах с NFC-терминалом.

MetaMask Card

MetaMask Card — дебетовая карта Mastercard с привязкой к криптокошельку MetaMask.

Компания ConsenSys совместно с Baanx запустила продукт в пилотном режиме для нескольких тысяч пользователей из стран ЕС и Великобритании. Полноценное развертывание с последующим расширением на другие регионы запланировано на конец 2024 года.

Владельцы MetaMask Card могут тратить цифровые активы из кошелька без конвертации в фиат. При проведении транзакций карта использует zkEVM-решение второго уровня Linea для Ethereum, разработанное ConsenSys.

Страны: Европейский союз, Великобритания.

Криптовалюты: USDC, USDT, wETH.

Комиссии: стейблкоины — плата за газ в Linea, обычно $0,02. Для других активов дополнительно взимается комиссия за своп в размере 0,875%.

Выводы

Криптокарты появились относительно давно: одним из первых решений стал продукт биржи Coinbase в партнерстве с Visa, представленный в 2015 году. С тех пор на рынок вышли другие торговые площадки, например Bybit и Binance, а также обменные сервисы вроде WhiteBird.

Это довольно универсальный продукт: криптокарты подойдут инвесторам, которые хотят быстро конвертировать цифровые активы в фиат, а также новичкам, желающим диверсифицировать свой портфель за счет криптовалют без изучения сложных торговых механик.