ЦБ РФ отозвал лицензию у КИВИ Банка. Сервис переводил средства биткоин-обменникам

21 февраля ЦБ РФ отозвал лицензию у КИВИ Банка за систематическое нарушение антиотмывочного законодательства и проведение высокорисковых операций.

По данным регулятора, банк обеспечивал расчеты между физлицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптовалютных обменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, а также искал новые способы обхода вводимых ЦБ ограничений.

Кроме того, платежную систему обвиняют в открытии кошельков с использованием персональных данных физлиц без их ведома.

За последние 12 месяцев в отношении КИВИ Банка пять раз применялись ограничительные меры, в том числе запрет на осуществление отдельных операций.

Информация о выявленных нарушениях направлена в правоохранительные органы. Период ликвидации банка займет не менее года.

На данный момент КИВИ Банк заблокировал ввод и вывод средств с кошельков. 

Согласно предварительной оценке ЦБ, банку хватит средств для возврата клиентам в ходе принудительной ликвидации или банкротства.

Комментарий юриста

По словам основателя юридической компании GMT Legal Андрея Тугарина, упоминание криптообменников в деле КИВИ Банка присутствует опосредованно и не чревато последствиями для легальных участников этого сегмента рынка.

Он напомнил, что единственный официальный документ в РФ, в котором фигурирует понятие «криптообменник», — методические рекомендации ЦБ от сентября 2021 года. 

В них перечисляются различные цели использования банков недобросовестными участниками, включая отмывание средств, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, деятельность финансовых пирамид и незаконных онлайн-казино, а также операции в криптовалютных обменниках. Именно оттуда и взята цитата в сообщении регулятора об отзыве лицензии.

«Иными словами сами по себе криптовалютные обменники не признаются в кейсе с КИВИ Банком как что-то нелегальное или противоречащее закону. Однако использование их недобросовестными участниками через банки — это повод для повышения внимания. Важным и первичным в данном случае все-таки считается субъект», — объяснил Тугарин в комментарии ForkLog.

Юрист полагает, что из-за «лояльности» КИВИ Банк использовался для различных незаконных схем в достаточно большом объеме.

«Не думаю, что для белого крипторынка уход такого игрока станет существенной потерей», — добавил он.

Текущее решение регулятора никоим образом не связано непосредственно с индустрией обменников в РФ, полагает Тугарин.

Напомним, в сентябре 2021 года ЦБ РФ сообщил о планах по разработке механизма блокировки банковских платежей в адрес криптовалютных бирж и обменников. Также регулятор рекомендовал блокировать карты и счета за транзакции с биткоин-обменниками.

Тогда представители центробанка объяснили это тем, что они не защищают подобного рода инвестиции, а само хранение цифровых валют сопряжено с целым рядом рисков.

Специально для ForkLog юрист разъяснил законность блокировок банковских счетов за операции с криптовалютами.

В январе 2022 года ЦБ запросил у российских банков информацию по операциям с биткоин-обменниками.