Без CEX: обзор альтернативных сервисов для обмена криптовалют

В конце августа криптовалютная биржа Binance удалила с P2P-платформы находящиеся под американскими санкциями банки «Сбер», «Тинькофф» и «Альфа», а несколько дней спустя ее примеру последовали OKX и Bybit.

В этой статье мы расскажем об альтернативных площадках, где можно обменять криптоактивы на фиат без ограничений.

Актуальное состояние P2P-торговли на централизованных биржах

В настоящий момент четыре крупные централизованные криптобижи (CEX) ограничили P2P-торговлю для россиян: Binance, OKX, Bybit и KuCoin. Последняя запретила операции с банками «Сбер» и «Тинькофф», о чем уведомила в письме.

В то же время на P2P-платформе биржи HTX (ранее Huobi) по-прежнему доступны «Сбер», «Тинькофф», «Альфа» и другие российские банки.

Кроме того, подсанкционные банки все еще поддерживают Bitget и Phemex, входящие в топ-50 площадок рейтинга CoinMarketCap по спотовому объему торгов.

CEX все еще кажутся наиболее простым и безопасным решением для торговли криптовалютами, однако на фоне ужесточения регулирования пользователи все чаще обращают внимание на альтернативные сервисы: обменники, P2P-платформы и Telegram-боты.

Обменники

Криптовалютные обменники ― это специализированные сервисы, предоставляющие услуги по покупке и продаже криптовалют по фиксированному курсу. Клиенты совершают сделки с площадкой, а не друг с другом.

Как правило, пользователи ищут обменники через агрегаторы вроде BestChange, которые проверяют резервы, собирают отзывы и ранжируют площадки в зависимости от курса.

Преимущества:

• большая ликвидность. Как правило, она лучше P2P-платформ, хотя и уступает централизованным биржам;
• быстрые сделки. Большинство операций в обменниках автоматизировано.

Недостатки:

• высокие комиссии. Котировки в обменниках почти всегда уступают CEX и часто ― предложениям на P2P-платформах;
• прохождение верификации. В зависимости от юрисдикции обменники могут потребовать документы, которые подтверждают личность клиента.

Боты в Telegram

В сентябре TON Foundation интегрировала криптовалютный кошелек TON Space в Telegram. Пользователи мессенджера получили возможность покупать биткоин и USDT с помощью банковских карт и через встроенный P2P-сервис. 

Российским пользователям доступны только одноранговые сделки. P2P-платформа не взимает комиссии с покупателей, а продавцы платят по 0,9% от суммы сделки.

Криптовалютами также можно торговать в Telegram-ботах популярных обменников: Bitpapa, ExaTON Wallet, Any.Cash и других.

Тем не менее эксперты предупреждают о рисках такой торговли: боты часто не проходят аудиты безопасности. По словам CEO Hacken Дмитрия Будорина, дополнительный риск создают технические особенности самого мессенджера — закрытый код и отсутствие независимых проверок.

Преимущества:

• удобство. Пользователи торгуют напрямую в мессенджере: не нужно авторизовываться на сторонних ресурсах и устанавливать дополнительные приложения;
• гибкость. Разработчики могут добавлять новые функции, которые упрощают обмен криптовалют и расширяют возможности клиентов.

Недостатки:

• риск взлома. По сравнению с CEX в Telegram-ботах больше потенциальных уязвимостей из-за низких стандартов безопасности. Также мошенники создают фейковые боты: перед совершением операций нужно проверять их никнеймы; 
• меньше методов оплаты. Как правило, боты предоставляют ограниченный набор платежных шлюзов.

P2P-платформы

На этих площадках пользователи торгуют напрямую друг с другом. P2P-платформы выступают гарантами при совершении сделок и борются с мошенниками с помощью системы рейтингов.

Долгое время в этом сегменте лидировала LocalBitcoins, однако в феврале 2023 года сервис объявил о закрытии после 10 лет работы.

Альтернативой LocalBitcoins можно назвать некастодиальную P2P-платформу Hodl Hodl: она работает с 2016 года и не требует прохождения KYC. Команда площадки является организатором биткоин-конференции Baltic Honeybadger и разрабатывает лендинговую платформу Debifi.

Прямым конкурентом Hodl Hodl является платформа MySecure, которая также позволяет обменивать биткоин без KYC. Все сделки на площадке совершаются с использованием мультисиг-контрактов.

В 2023 году свою P2P-платформу запустил разработчик программного обеспечения для хранения, обмена и майнинга цифровых активов emcd. Компания входит в топ-10 майнинг-пулов по добыче биткоина.

emcd. поддерживает биткоин, USDT, Ethereum, Litecoin и другие криптовалюты. До 2024 года пользователи могут проводить сделки без прохождения KYC.

Преимущества P2P-платформ:

• некастодиальность. Пользователи хранят средства самостоятельно и совершают сделки напрямую друг с другом;
• анонимность. Чаще всего такие площадки не требуют верификации;
• разнообразие методов оплаты. Помимо банковских переводов, клиентам P2P-платформ доступны расчеты в местных платежных системах, наличных и подарочных картах.

Недостатки:

• риски безопасности. Пользователи могут потерять средства из-за невнимательности или мошенничества контрагента;
• курс обмена. Как правило, котировки на P2P-площадках немного выше по сравнению с централизованными биржами.

Как обменять криптовалюту на фиат без посредников

Рассмотрим продажу USDT за рубли на примере P2P-платформы emcd. Мы протестировали веб-версию сервиса, однако площадка также доступна в мобильном приложении для Android и iOS.

Для проведения сделки нужно зарегистрироваться: указать электронную почту и пароль, а затем принять условия использования площадки.

После подтверждения email откроется личный кабинет. Для перехода на P2P-платформу нужно нажать кнопку «Покупай и продавай крипту».

Изучаем объявления о продаже стейблкоина Tether за рубли: доступны семь предложений для «Тинькофф», десять для «Сбера», остальное — для других банков. Рыночный курс доллара США на момент написания обзора ― 96,60 руб.

Проводим тестовую сделку — продаем 25,74 USDT. Для этого указываем сумму ордера непосредственно в списке предложений и нажимаем кнопку «Продать».

Мы советуем заранее включить 2FA в настройках профиля (раздел «Статистика»), иначе это придется делать во время сделки.

Хотя в качестве срока исполнения сделки были указаны два часа, продавец перевел оплату в течение пары минут.

К минусам emcd. можно отнести отсутствие рейтинговой системы: у продавцов нет отзывов, а увидеть количество завершенных сделок можно только после открытия ордера.

Выводы

Централизованные биржи остаются самым популярным решением для покупки и продажи криптовалют за фиат. Однако на фоне ужесточения регулирования инвесторы все чаще выбирают альтернативные площадки: Telegram-боты, обменники и P2P-платформы.

Последние достаточно долго присутствуют на рынке и позволяют пользователям напрямую торговать между собой, не теряя контроль над своими активами. Благодаря децентрализации клиенты таких сервисов могут обходить ограничения регуляторов, а также скрывать сам факт прямого взаимодействия с ними.