Смешали с грязью: как не попасть под каток регуляции криптомиксеров

В ноябре калифорнийская платформа Swan Bitcoin предупредила пользователей о бессрочной блокировке за использование криптомиксеров. В компании заявили, что банковские и кастодиальные партнеры Swan больше не будут обслуживать клиентов, которые напрямую взаимодействуют с сервисами микширования биткоинов вроде Wasabi и Samourai.

Вместе с Mixer.Money рассказываем, почему торговые платформы вводят запреты на криптомиксеры и как избежать блокировок.

Почему регуляторы запрещают криптомиксеры

В 2020 году Минюст США впервые назвал микширование криптовалюты преступлением. Тогда FinCEN оштрафовала основателя биткоин-миксера Helix Ларри Дина Хармона на $60 млн. Примечательно, что в рамках этого дела суд признал цифровое золото деньгами.

Через год власти США арестовали предполагаемого оператора биткоин-миксера Bitcoin Fog Романа Стерлингова. Его обвинили в отмывании более 1,2 млн BTC и оказании платежных услуг без лицензии.

В 2022 году Минфин США внес в санкционный список криптовалютный миксер Blender.io. По заявлению ведомства, сервис помогал отмывать средства, похищенные северокорейской хакерской группировкой Lazarus Group. В том же году под американские санкции попал Tornado Cash. 

Наконец, в октябре 2023 года FinCEN предложила объявить криптовалютные миксеры «центрами отмывания денег», которые угрожают национальной безопасности. Согласно заявлению ведомства, «повышение прозрачности является ключевым компонентом для лишения преступников доступа к американской и глобальной финансовой системе».

По информации The Wall Street Journal, эта форма санкции потребует от криптовалютных сервисов специальной отчетности по любым финансовым операциям.

Опрошенные ForkLog эксперты считают, что ужесточение риторики властей США по отношению к криптовалютным миксерам потенциально грозит уголовными делами их разработчикам, но вряд ли способно решить проблему финансирования терроризма.

Почему использовать миксеры ― не преступление

По мнению регуляторов, криптомиксеры используются только для отмывания денег. Однако, по данным аналитических компаний Elliptic и Chainalysis, финансирование незаконной деятельности по-прежнему в большей степени опирается на традиционные методы.

Биткоин и другие криптовалюты занимают малую долю в криминальных схемах. В 2022 году менее 1% от всех транзакций были связаны с преступными адресами. Что касается миксеров, то в 2022 году они обработали активы на $7,8 млрд, из которых только 24% поступили с незаконных адресов. Годом ранее показатель составлял 10% от $11,5 млрд. 

Услугами криптомиксеров действительно могут пользоваться преступники ― так же, как и остальными финансовыми инструментами. Это не должно бросать тень на основной вариант применения сервисов микширования — обеспечение приватности транзакций пользователей.

По словам представителей Mixer.Money, именно взаимозаменяемость делает биткоин электронной наличностью:

«Все биткоины, как и наличные фиатные деньги, должны иметь одинаковую стоимость вне зависимости от их владельца или истории. И приватность ― необходимое условие такой взаимозаменяемости. 

Если определенный UTXO биткоина будет замечен в прохождении через руки недобросовестного лица, компании или сервиса, то остальные смогут занижать его стоимость или просто отказываться принимать». 

Не будучи взаимозаменяемым, биткоин не сможет выполнять функцию единого средства обмена.

Как избежать блокировок за использование миксера

Существует два типа биткоин-миксеров: централизованные вроде Mixer.Money и децентрализованные вроде Wasabi. 

Первые принимают монеты пользователя и отправляют ему средства, не связанные с входящей транзакцией. 

Вторые используют технологию CoinJoin, которая микширует биткоины нескольких участников, а затем делит их на равные доли и возвращает получателям. Этот протокол децентрализован и безопасен, но оставляет следы в блокчейне.

«CoinJoin и многие централизованные миксеры легко идентифицировать с помощью инструментов ончейн-аналитики. Побывавшие в них монеты автоматически получают соответствующую отметку. Случай со Swan Bitcoin показал, что теперь ваш аккаунт могут заблокировать только за сам факт использования сервиса микширования», ― отмечают представители Mixer.Money.

Для снижения риска блокировки они рекомендуют использовать сервисы, способные скрывать прохождение монет через решения для анонимизации транзакций:

«Например, в режиме “Полная анонимность” клиенты Mixer.Money получают биткоины крупных бирж. Монеты поступают в премиксер, дробятся на случайные части и отправляются на различные торговые платформы. Обратно вы получаете средства с других бирж на два адреса».

В таком случае пропадает какая-либо связь с Mixer.Money: сервисы ончейн-аналитики видят только транзакцию вывода биткоинов с биржи на кошелек. Кроме того, участие крупных торговых площадок снижает до нуля возможность получения своих же биткоинов или монет сомнительного происхождения. 

Выводы

Большинство руководителей криптовалютных сервисов хорошо понимают важность приватности ― одной из основных характеристик биткоина. Но на практике они сталкиваются с все более жесткими требования касательно внедрения процедур KYC/AML. 

Борьба с биткоин-миксерами, которую в 2020 году начали регуляторы США, свидетельствует о том, что власти хотят большего контроля над транзакциями своих граждан. При этом право на финансовую приватность игнорируется, а сама криптоиндустрия часто становится «козлом отпущения» при обсуждении мер борьбы с терроризмом и экономическими преступлениями.