Хитрый Tether или почему Terms of Service важнее whitepaper

Зачастую наше понимание той или иной криптовалюты ограничивается тем, что мы узнали о ней из СМИ и на форумах.

Только продвинутые пользователи, имеющие достаточно времени, терпения и познаний в техническом английском, изучают whitepaper криптовалюты, с которой хотят иметь дело или просто разобраться как следует из спортивного любопытства. Самые продвинутые пользователи изучают не только whitepaper, но и код проекта, если этот код open source. Казалось бы, если кто-то и видит проект насквозь, так это люди, читающие код, но недавно мы в очередной раз убедились, что читать код недостаточно.

В публикациях ForkLog уже обращалось внимание, что перед тем, как участвовать в ICO, нужно ознакомиться не только с тем, что написано на главной странице сайта проекта и в его whitepaper, но и с разделом Terms of Service, если он, конечно, вообще есть на сайте.

Сегодня, в качестве примера, мы приводим отличия нескольких ключевых положений в whitepaper криптовалютного проекта Tether и в разделе «Terms of Service» на его официальном сайте.

Согласно whitepaper, криптовалюта Tether  (USDT) эмитируется после внесения национальной валюты на банковский счет Tether Limited на сумму, равную сумме внесенной национальной валюты [с. 7]. Там же описывается, каким образом Tether Limited погашает USDT национальной валютой, уничтожая погашенные единицы USDT [c. 7-8]. Авторы whitepaper, по их словам, верят в то, что USDT полезны, в частности, как холодное хранилище USD/фиатной ценности [c. 13].

Согласно европейскому подходу, электронные деньги — это денежная ценность, сберегаемая на электронном устройстве, которая эмитируется при получении средств в количестве не большем, чем сумма полученных денежных средств, и принимается к оплате не только ее эмитентом.

Упомянутые характеристики USDT позволяют отнести эту криптовалюту к электронным деньгам, которые отличаются от обычных электронных денег только тем, что функционируют на блокчейне биткоина с помощью платформы Omni.

Однако, несмотря на положения, изложенные в whitepaper под названием «Tether: Fiat currencies on the Bitcoin blockchain», на сайте Tether в разделе «Terms of Service» помещено следующее заявление:

«Tethers не являются деньгами и не являются денежными инструментами. Они также не являются сберегаемой ценностью или валютой. Не существует права, вытекающего из договора, или другого права требования к нам погашать или обменять ваши Tethers на деньги».

Возможно, таким способом Tether Limited просто страхуется от претензий регулирующих органов, связанных с деятельностью компании в качестве провайдера электронных денег без соответствующего разрешения.

Для того, чтобы получать и отправлять USDT, не нужно раскрывать свою личность. Если же вы хотите перевести деньги с банковского счета в блокчейн биткоина, т.е. купить USDT за фиатную валюту непосредственно в кошельке на Tether.to, или, наоборот, вывести фиат на свой банковский счет, нужно пройти процедуру KYC.

«Пройти процедуру KYC» в данном случае означает, во-первых, пройти фото-идентификацию, предоставив копии двух документов, удостоверяющих личность, либо, если второго документа нет, пройти видео-собеседование с членом Compliance Department. Также нужно предоставить подтверждение места жительства (Proof of residency) и выписку с банковского счета, в которой имя должно совпадать с именем держателя счета в кошельке Tether. Кроме того, в рамках повышенных мер предосторожности, Compliance Department может потребовать от вас дополнительную информацию. Так Tether Limited страхуется от претензий регулирующих органов, связанных с AML/CTF (anti-money laundering/counter terrorism financing).

В итоге, Tether Limited застрахован от претензий регулирующий органов, а пользователи USDT не застрахованы от потери своих денег.

Использование любой криптовалюты связано с риском, биткоин тоже никто не обязуется погашать национальной валютой, но биткоин не позиционируется как национальная валюта на блокчейне биткоина. Поэтому будьте внимательны и осторожны, разбирайтесь в криптоактивах, c которыми имеете дело, и рационально оценивайте свои риски, а ForkLog будет и дальше помогать вам в этом.