FinCEN отозвала предложения по некастодиальным кошелькам и криптомиксерам
5 октября Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) отозвала два предложения по регулированию криптовалют. Одно касалось переводов с участием некастодиальных кошельков, второе — сервисов микширования.
Оба проекта так и не вступили в силу. Представители FinCEN заявили, что ведомство учло полученные комментарии и отказалось от инициатив в рамках курса администрации Дональда Трампа на дерегулирование и адаптацию правил к специфике цифровых активов.
Требования от $3000 и $10 000
Первое предложение FinCEN опубликовала в декабре 2020 года. Оно распространялось на банки и операторов денежных услуг (MSB), включая криптовалютные компании, которые проводят транзакции с некастодиальными или некоторыми иностранными кошельками.
При операциях свыше $3000 учреждения должны были хранить информацию о транзакции и контрагенте, а также идентифицировать своего клиента. Для переводов свыше $10 000 — либо нескольких операций на совокупную сумму более $10 000 за 24 часа — предполагалась дополнительная отчетность перед FinCEN.
На момент написания ведомство официально прекратило работу над этим проектом.
Специальный режим для миксеров
Второе решение касается предложения от октября 2023 года. FinCEN отозвала как проект специальной меры, так и само заключение о признании международных операций через криптомиксеры классом транзакций, вызывающих основную обеспокоенность в сфере отмывания денег.
Тогда FinCEN предложила на основании раздела 311 USA PATRIOT Act ввести усиленные требования к учету и отчетности для финансовых учреждений, имеющих дело с такими операциями.
Предложение трактовало микширование достаточно широко — как действия, затрудняющие определение источника, назначения или суммы криптовалютной транзакции. Среди примеров назывались объединение средств разных пользователей, дробление переводов, одноразовые адреса и временные задержки между входящими и исходящими операциями.
При отзыве инициативы FinCEN сослалась в том числе на опасения участников обсуждения, что широкое определение может затронуть законную деятельность и создать значительную отчетную нагрузку для финансовых учреждений.
Отказ от инициативы совпадает с изменением позиции американских властей в отношении инструментов приватности. В марте Минфин США направил Конгрессу отчет, в котором признал, что криптомиксеры могут использоваться законопослушными пользователями для защиты финансовой приватности — например, чтобы скрывать информацию о личных сбережениях, деловых платежах или пожертвованиях.
Для некастодиальных сервисов ведомство тогда не предложило новых ограничений, сохранив акцент на борьбе с незаконным финансированием.
В марте 2025 года Минфин снял санкции с Tornado Cash по решению суда. В августе сооснователя сервиса Романа Шторма признали виновным в работе без лицензии, но присяжные не смогли вынести вердикт по обвинениям в отмывании денег.
Позднее Мэтью Галеотти из Минюста США заявил, что ведомство прекратит преследовать разработчиков DeFi-приложений по статье об управлении нелицензированным бизнесом по переводу денег.
Напомним, в январе 2026 года сенаторы Синтия Ламмис и Рон Уайден представили законопроект, освобождающий программистов и поставщиков некастодиальных услуг от необходимости получать лицензии операторов денежных переводов.