База проблемных клиентов российских банков и другие инициативы по внедрению блокчейна

Технология блокчейн продолжает завоевывать традиционные рынки. В новой рубрике «Блокчейн для корпораций» Центр практического применения блокчейн-технологий «Орбита» специально для ForkLog анализирует последние инициативы по внедрению технологии распределенного реестра в коммерческом и государственных секторах.

Главные новости:

• Испанская Telefonica тестирует блокчейн для маркетплейса личных данных, а корейский SK Telecom и немецкий Deutsche Telekom будут совместно разрабатывать решение для цифровой идентификации на базе технологии распределенного реестра;
• Новые блокчейн-кейсы: J-Coin для платежей от японского Mizuho Bank, «зеленые» облигации на блокчейне от испанского банка BBVA, блокчейн-платформа от немецкого Commerzbank, блокчейн для крупнейшей индийской b2b-электронной торговой площадки, блокчейн-платформа для покупки недвижимости в Гонконге, победители конкурса MOBI по перспективным проектам использования блокчейна для автомобильной индустрии, блокчейн-стратегии в Германии и США;
• В России: проект по созданию единого реестра проблемных клиентов банков от ЦБ, Accenture реализует пилотный блокчейн-проект для одной из крупнейших российских нефтегазовых компаний, МРСК Урала планирует использовать блокчейн для расчетов с потребителями, блокчейн для выборов в «Единой России»;

В мире

1. Блокчейн в телеком-отрасли

Испанская Telefonica протестирует блокчейн для маркетплейса личных данных

Блокчейн-стартап Wibson, в который испанская телекоммуникационная компания Telefonica инвестировала в 2018 г., объявил о планах по тестированию маркетплейса личных данных пользователей совместно с подразделением Telefonica (Movistar) в Уругвае.

На маркетплейсе клиенты Movistar смогут безопасно и анонимно продавать личные данные со своих электронных устройств рекламодателями и другим компаниями. При этом подразделение Telefonica будет выступать в качестве подтверждающей стороны, гарантируя достоверность и актуальность данных.

Существует три типа участников маркетплейса – продавцы данных (Data Seller), покупатели данных (Data Buyer) и подтверждающая сторона (the Notary). Процесс покупки-продажи данных отражен на рисунке ниже.

Ключевые преимущества маркетплейса на блокчейне:

• Децентрализация – личные данные хранятся децентрализовано. Маркетплейс служит лишь платформой для заключения сделок с помощью смарт-контрактов. Когда смарт-контракт между покупателем и продавцом данных реализован, зашифрованные персональные данные направляются напрямую покупателю. В блокчейне сохраняется лишь хеш данных для последующего аудита.
• Подтверждающие стороны – их роль заключается в верификации информации, обеспечении качества данных и, в случае необходимости, в обеспечении арбитража между продавцами и покупателями данных. Предполагается, что в роли подтверждающих сторон выступают организации с высокой репутацией, обладающие доступом к базовой информации (ground truth information).
• Обработка платежей – процесс оплаты и процесс трансфера данных связаны смарт-контрактом, реализованным на блокчейне, что обеспечивает гарантию выполнения обоих процессов.
• Прозрачность и контроль – пользователи маркетплейса могут контролировать какие данные и по какой цене они продают.

Почему это важно: бизнес-модель продажи личных данных на блокчейне в настоящее время пытаются реализовать многие команды по всему миру. Примечательно, что телеком-компании имеют определенное преимущество в таких бизнес-моделях, т.к. обычно обладают высоким доверием со стороны потребителей и доступом к их личным данным для контроля достоверности продаваемой информации. Существенная проблема заключается в необходимости достижения эффекта масштаба – для рекламных компаний интерес представляют большие массивы данных по различным группам пользователей. Если же данные будут продавать лишь ограниченное количество пользователей, при этом имеющих в основном низкие доходы, такой маркетплейс данных будет значительно менее интересен для рекламодателей.

Корейский SK Telecom и немецкий Deutsche Telekom приступят к совместной разработке цифровой идентификации на блокчейне

Меморандум по этому проекту должен быть подписан 25 февраля в ходе Mobile World Congress (MWC) 2019. Предполагается, что мобильное решение для идентификации на блокчейне можно будет использовать для контроля входа в приложения, заключения сделок и контрактов.

Данное решение, в частности, нацелено на упрощение взаимодействия пользователей с e-commerce. Обычно различные электронные платформы запрашивают у пользователя личные данные, такие как ФИО, номер телефона и др. С использованием нового блокчейн-решения можно будет избежать ручного заполнения этой информации при входе на каждую платформу.

Другое применение данного блокчейн-решения, которое отметили представители корейской телеком-компании – замена государственных документов, в частности – паспорта.

Почему это важно: телеком-компании все активнее продвигаются в сторону использования блокчейна для управления персональными данными пользователей.

2. Блокчейн в финансовом секторе

Японский Mizuho Bank и еще 60 банков будут использовать J-Coin для платежей

Mizuho Bank объявил о планах запустить новое платежное приложение J-Coin Pay 1 марта 2019. Для расчетов с использованием стейблкоина J-Coin (эквивалент 1:1 с японской иеной) будет использоваться “Banking Digital Currency Platform”, к которой уже присоединились почти 60 финансовых организаций, в частности — Sumitomo Mitsui Trust Bank и Shinsei Bank.

Новое платежное приложение позволит пользователям оплачивать покупки с помощью J-Coin, сканируя QR-код. Трансфер денег с банковских счетов в J-Coin будет бесплатным, что обеспечит конкурентное преимущество по сравнению с другими платежными системами. Банки также планируют снизить комиссии для организаций розничной торговли по сравнению с конкурентами.

Отмечается, что в Японии до сих пор большая часть розничных платежей осуществляется с использованием бумажных денег. Самым значимым конкурентом является платежное приложение наиболее популярного в Японии мессенджера — Line Pay, с помощью которого можно оплатить в 1,33 млн. точек продаж.

Mizuho Bank в ближайшие несколько лет планирует охватить своим платежным приложением около 300 000 точек продаж и 6,5 млн пользователей.

Помимо использования J-Coin для оплаты розничных покупок, Mizuho Bank планирует использовать стейблкоин для выплаты зарплат компаний-клиентов, а также возмещения расходов.

Почему это важно: крупные банки один за другим делают заявления о запуске новых сервисов на базе стейблкоинов – на прошлой неделе была новость про JP Morgan. Mizuho Bank явно не новичок в блокчейн-проектах, в октябре 2018 г. совместно с Sumitomo Mitsui Banking Corporation и рядом других банков он уже заявлял об участии в схожем пилотном блокчейн-проекте Banks’ Payment Clearing Network (Zengin – net).

Испанский банк BBVA выпустил «зеленые» облигации на 35 млн. евро через блокчейн-платформу

«Зеленые» облигации (привлеченные средства будут потрачены на финансирование «зеленых» проектов) были выкуплены испанской страховой компанией MAPFRE.

Это уже 7-я сделка по выдаче корпоративных кредитов или привлечению средств с помощью блокчейн-платформы BBVA. Блокчейн-платформа позволяет клиентам выбирать из многочисленных конфигураций кредитных продуктов и формировать условия сделки в режиме самообслуживания (self-service approach). Использование блокчейна позволяет сократить время на согласование сделки.

Почему это важно: BBVA активно работает над оцифровкой сложных b2b банковских продуктов и успешно применяет для этого блокчейн. Большая часть других банков занимается преимущественно цифровизацией b2c-бизнеса и использованием блокчейна для платежных сервисов.

Commerzbank предоставил блокчейн-платформу для Continental и Siemens

С помощью блокчейн-платформы, разработанной Commerzbank на блокчейне Corda, Continental осуществил выпуск краткосрочных ценных бумаг (money market security) на сумму 100 тыс. евро на срок 3 дня. Эти бумаги на платформе выкупил Siemens.

Данная трансакция была реализована с целью тестирования блокчейн-решения для подобного рода денежных взаимодействий. Блокчейн позволяет сократить время размещения данных бумаг с 2 дней до нескольких минут, что, с учетом короткого срока действия ценных бумаг, критично для данных операций.

Почему это важно: блокчейн позволяет ускорить процедуры, связанные с выпуском ценных бумаг, благодаря чему для компаний могут стать интересны новые модели финансовых взаиморасчетов.

3. Блокчейн в бизнес-секторе

Крупнейшая индийская b2b-электронная торговая площадка mjunction объявила о партнерстве с блокчейн-компанией Shipnext

mjunction – это дочерняя компания двух крупнейших индийских производителей стали — the Steel Authority of India (SAIL) и Tata Steel, являющаяся также крупнейшей в мире электронной площадкой по продаже стали.

Компания Shipnext развивает цифровой маркетплейс по перевозке грузов морским транспортом (Shipping Marketplace) на базе блокчейна Hyperledger Fabric. С помощью маркетплейса обеспечивается эффективное и безопасное согласование груза и судна (Cargo-to-Ship matching), согласование стоимости аренды судна, а также заключение контрактов и документооборот.

Соглашение подразумевает повышение эффективности цепочки поставок товаров, торгуемых на mjunction. Отмечается, что владельцы и операторы грузовых судов, которые хотят участвовать в доставке грузов, торгуемых на mjunction, должны зарегистрироваться на платформе Shipnext.

Почему это важно: блокчейн-решения могут «заходить» в отрасль морских грузоперевозок как через самих операторов морских судов (пример – TradeLens от Maersk), так и через b2b-торговые платформы.

В Гонконге объявили о создании блокчейн-платформы для покупки недвижимости

О совместном запуске блокчейн-платформы объявили New World Development — компания по строительству недвижимости, и ASTRI — Институт прикладной науки и технологических исследований Гонконга. Первым клиентом среди банков стал Bank of China (Hong Kong) – ведущая коммерческая банковская группа в Гонконге.

Блокчейн-платформа должна объединить основных участников рынка недвижимости – покупателей, продавцов, банки, юридические компании. Ожидается, что использование блокчейн-платформы позволит существенно сократить время трансакций по покупке недвижимости: на 8 часов для клиента и на 47 часов для организаций, обеспечивающих обработку трансакций.

В частности, отмечается что использование блокчейна позволяет сократить время на заполнение заявок и изучение ипотечных предложений от разных банков. Судя по представленной в пресс-релизе информации, это достигается за счет того, что клиент заполняет заявку один раз, а далее заявка направляется сразу в несколько банков. Также клиенту нет необходимости авторизоваться в нескольких системах: у банка, у продавца недвижимости и др. – с помощью блокчейн-платформы клиент может дать доступ к своим личным данным различным участникам процесса покупки недвижимости.
Кроме того, отмечается, что блокчейн позволяет ускорить взаимодействие между банками и юридическими конторами.

Почему это важно: сфера недвижимости является очень популярным кейсом для внедрения блокчейна, однако пока полноценной реализации блокчейн-системы, позволяющей резко ускорить процессы покупки-продажи недвижимости за счет автоматизации взаимодействия различных участников, так и нет. Описание блокчейн-платформы, представленной в Гонконге, к сожалению, слишком общее и не позволяет однозначно понять в каком объеме и для каких конкретно операций в системе использован блокчейн.

Стали известны победители конкурса MOBI на перспективные проекты использования блокчейна для автомобильной индустрии

The MOBI Grand Challenge – технологический конкурс, построенный по аналогии с конкурсами DARPA и нацеленный на выявление перспективных применений блокчейна для транспортной отрасли. Организаторы конкурса — the Mobility Open Blockchain Initiative (MOBI), в которую входят такие компании как IBM, BMW и Accenture, а также the Trusted IoT Alliance, в который входят Cisco и UBS.

Победителями стали:

• Chorus Mobility – разрабатывает p2p платежные протоколы на блокчейне для применений при взаимодействиях:
  человек-машина — оплата при использовании автономного такси с распределением платежа по разным участникам процесса – за аренду машины, за проезд по платной дороге, за парковки и др.;
  машина-машина – взаимодействие автономных машин для нахождения более быстрого пути, избегания заторов и предотвращения столкновений;
  машина-инфраструктура – различные применения, например, оплата проезда по платной дороге.
• Oaken Innovations – совместный проект с оператором платных дорог Brisa. У оператора дороги, его материнской компании и машины создаются криптокошельки. При проезде автомобиля через контрольный пункт платной дороги с помощью RFID-карты запускается смарт-контракт по переводу определенной суммы средств оператору дороги и затем – материнской компании. Пользователь получает уведомление об оплате на смартфон. Благодаря применению блокчейна автомобиль может не останавливаться у пунктов контроля платных дорог.
• Fraunhofer Blockchain Lab – блокчейн для обмена данными между сближающимися автономными машинами по дистанции, контролю за рулем, педалью газа и др. Используется блокчейн IOTA.
• NuCypher/NICS Lab – блокчейн-решение для безопасного обмена данными об автомобиле (Vehicle Onboard Diagnostics Data Exchange solution). Может быть использовано, например, для безопасной передачи данных автомобиля страховой компании.

Почему это важно: понятно, что реализация этих проектов (за исключением, возможно, проекта Oaken Innovations, который дополнительно выиграл звание «наиболее выполнимого проекта») дело не ближайшего будущего. Однако, подобные конкурсы помогают определить тренды развития блокчейн-технологий для автомобильного транспорта на ближайшее десятилетие.

4. Блокчейн и государства

Блокчейн-стратегии в Германии и США

В Германии начался процесс консультаций по поводу потенциала блокчейн-технологий, предваряющий презентацию стратегии развития блокчейна, которую правительство Германии должно представить к лету 2019 г. К участию в консультациях приглашаются компании и отраслевые объединения, которые могут быть связаны с внедрением блокчейна.
Американская Палата цифровой торговли (the Chamber of Digital Commerce), призвала правительство США сформировать комплексную стратегию по развитию блокчейн-технологий и создать специальный офис для координации мероприятий по реализации блокчейн-стратегии.

Почему это важно: несмотря на спад хайпа, процесс адаптации блокчейн-технологий в различных отраслях набирает обороты, что вызывает все более четкий запрос на прояснение позиции государства относительно блокчейна и устранение многочисленных нормативных барьеров. Характерно, что в России также летом ожидается утверждение «дорожной карты» по развитию блокчейна.

В России

ЦБ разрабатывает проект по созданию единого реестра проблемных клиентов банков, возможно — на блокчейне

Создаваемая ЦБ база проблемных клиентов, имеющих необслуживаемые задолженности и долги по налогам, а также «отказников» банков по антиотмывочным критериям, позволит российским банкам быстро получать информацию о клиенте в автоматизированном режиме. Проект вошел в «дорожную карту» по внедрению наиболее перспективных технологий на финансовом рынке. Кроме того, в базу планируется включить специальный раздел, в котором будут учтены все залоги.

В рамках «дорожной карты» проект выделен в отдельное фокусное направление — создание централизованных и распределенных реестров надзорного и общего пользования.

В пилотном режиме реестр проблемных клиентов может заработать уже к концу текущего года, запуск в боевом режиме запланирован на 2020 год.

Почему это важно: проект положительно оценивается участниками рынка и хорошо подходит для реализации именно на технологии блокчейн, о чем, косвенно, говорит также и направление «дорожной карты», в которое его включили — централизованные и распределенные реестры надзорного и общего пользования.

Accenture реализует пилотный блокчейн-проект для одной из крупнейших российских нефтегазовых компаний

По словам управляющего директора департамента Technology компании Accenture Russia Д. Руденко, Accenture внедряет блокчейн-решение для одной из крупнейших нефтегазовых компаний страны (название компании не раскрывается). Блокчейн-система (на платформе Corda) используется для автоматизации учета и тарификации потребленного энергоносителя (по-видимому, природного газа).

Отмечается, что в настоящее время системы оплаты газа сложны и не оперативны. Предприятия имеют разные льготы и тарифы, перерасчет между участниками происходит раз в месяц, компаниям трудно оценить реальные текущие затраты и принять меры по их снижению.

Accenture предложила использовать блокчейн для повышения прозрачности и оперативности сделок по поставке энергоносителей. В разработанной системе планируемые объемы поставок (объем потребления в месяц) фиксируются в смарт-контрактах, учитывающих все многообразие условий тарифных политик. На входе и на выходе трубы стоит счетчик объективного учета, данные которого заносятся в блокчейн. В случае превышения лимита автоматически начинает работать повышающий коэффициент – поставки идут по другому тарифу.

Почему это важно: рынок блокчейн-проектов только формируется и информации по нему крайне мало. О многих проектах становится известно не из пресс-релизов компаний, в которых эти проекты реализуются, а из интервью разработчиков.

МРСК Урала планирует использовать блокчейн для расчетов с потребителями

Согласно заявлению директора по ИТ С. Хомякова компания «МРСК Урала» (входит в «Россети») планирует использовать технологию блокчейн для расчетов с потребителями, управляющими и сбытовыми компаниями.

В частности, планируется подобрать площадку, на которой будет осуществлено взаимодействие между управляющей компанией, сбытовой компанией и небольшим количеством конечных потребителей. В дальнейшем планируется подключить к блокчейн системе банки и регулирующие органы.

Одна из целей – обеспечить возможность работать с сетью так называемым просьюмерам (участники энергосистемы, которые в разные периоды времени могут выступать как потребители, или как производители электроэнергии. Данное понятие особенно характерно для возобновляемой энергетики).

Почему это важно: схожие планы уже озвучивались в Калининградской и Московской областях. Однако их реализация, помимо использования блокчейна, требует комплексной модернизации сетей, в т.ч. массовой установки «умных» датчиков, что, по-видимому, затягивает выполнение этих планов.

На процедуре предварительного голосования «Единой России» планируется применить блокчейн

В рамках подготовки к избирательной компании сентября 2019 г. в партии «Единая Россия» 26 мая 2019 г. пройдет предварительное голосование по выдвижению кандидатов.

Предполагается, что в этом году авторизация для процедуры электронного предварительного голосования будет проведена через портал госуслуг. Также сообщается о планах использования блокчейна для повышения прозрачности и исключения манипуляции с голосами избирателей.

Почему это важно: идея применения блокчейна для различного рода голосований набирает популярность. Если тестирование блокчейна на предварительных голосованиях «Единой России» окажется успешным, можно ожидать дальнейшего распространения данной практики.

Александр Фролов

Подписывайтесь на новости Forklog в Facebook!