Глава Binance Казахстан: о договоренностях с банками, криптокарте и влиянии иска CFTС на бизнес

В октябре 2022 года криптовалютная биржа Binance получила лицензию в Казахстане. 

Компания развернула масштабные образовательные инициативы, сотрудничает с регуляторами, проводит консультации с правоохранительными органами и ставит целью создание в стране полноценного криптовалютного хаба.

В эксклюзивном интервью ForkLog генеральный менеджер Binance Казахстан Жаслан Мадиев рассказал о работе локальной команды, влиянии обвинений CFTC на ее деятельность и о личной встрече с Чанпэном Чжао. 

ForkLog (FL): Здравствуйте, Жаслан. Менее года назад вы возглавили филиал Binance в Казахстане, причем пришли в криптоиндустрию из традиционного финансового рынка. Что повлияло на это решение — личный интерес к криптовалютам или просто привлекательный офер?

Жаслан Мадиев (Ж. М.): У меня достаточно диверсифицированный опыт. В прошлом я был инвестбанкиром, специалистом в области рынков капитала, CFO в крупнейшей национальной компании. Также работал на госслужбе: в Нацбанке, администрации президента, советником премьер-министра, замминистра экономики и первым замминистра цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности. 

На последней должности мне удалось более тесно столкнуться с криптоиндустрией. Я непосредственно занимался законом «О цифровых активах» и довел его до парламента. 

Тогда я увидел, что этот рынок является быстро развивающейся отраслью. Мне удалось познакомиться с CEO Binance Чанпэном Чжао и рассказать ему, что с учетом уже сформированной регуляторной среды у Казахстана есть все предпосылки стать полноценным криптохабом.

После этого у меня и возникла идея непосредственно на практике принять участие в развитии индустрии в составе команды Binance, поскольку биржа занимает лидирующую позицию. На тот момент компания как раз разместила вакансию генерального менеджера в Казахстане.

Я подал заявку, прошел интервью и с октября 2022 года нахожусь в команде. Срок небольшой, но за это время уже проведена очень интенсивная работа.

FL: Были ли у вас сбережения в криптовалюте до сотрудничества с Binance? Возможно вы занимались трейдингом?

Ж. М.: Трейдингом я не занимался, но с криптовалютами был знаком. Первый раз я услышал о блокчейне, будучи студентом Массачусетского технологического института, где получал степень MBA в 2015 году. С тех пор я начал периодически интересоваться этой индустрией, продуктами и различными криптовалютами. Однако основной тактический опыт получил уже в Binance.

FL: Исходя из вашего опыта, сильно ли отличается криптовалютный бизнес от традиционного?

Ж. М.: У этих рынков похожие инструменты, хотя они могут называться по-разному. Есть earn-инструменты типа стейкинга, депозиты, маржинальная торговля, фьючерсы — все то, что присутствует и на традиционных рынках. 

Сейчас криптовалюты могут считаться отдельным классом активов для традиционных инвесторов. Некоторые фонды уже предусматривают в своих портфелях аллокацию в такого рода инструменты. Принятие идет постепенно, но уже набирает темпы как среди ритейловых компаний, так и среди корпоративного сектора. 

Основное отличие крипторынка в том, что он работает 24/7 и постоянно доступен. В нем сводится к минимуму количество посредников, что дает пользователям самостоятельно управлять своими средствами. При этом банки по-прежнему являются частью этой экосистемы, помогая выстраивать фиатные каналы. 

FL: Расскажите о работе Binance в Казахстане. Сколько сотрудников в локальной команде и чем они занимаются?

Ж. М.: В сентябре 2022 года Binance учредила в Казахстане дочернюю структуру BN KZ Technologies, которая получила лицензию на управление платформой цифровых активов и занятие кастодиальной деятельностью в МФЦА. 

В нашем филиале работает около 90 сотрудников. Сюда входят комплаенс-специалисты, люди, занимающиеся операционной работой, основная часть — это служба поддержки. Это связано с большим количеством пользователей Binance, которые на ежедневной основе сталкиваются со множеством проблем и вопросов. Наш саппорт стремится максимально оперативно отвечать на их обращения. 

Внутри МФЦА действуют преференциальные нормы для привлечения экспатов, включая нулевой индивидуальный подоходный налог, благоприятный визовый режим, неограниченные квоты для членов семьи. Пользуясь этим, Binance привлекает в свою структуру зарубежных специалистов и команда постоянно растет. 

На текущий момент Казахстан достаточно сильно конкурирует с другими локальными хабами, например во Франции, ОАЭ или Бахрейне. 

FL: Над чем сейчас работает команда Binance Казахстан?

Ж. М.: Основная задача по требованию регулятора — развернуть местную биржу. Мы завершаем доработки и надеемся запустить платформу до конца первого полугодия. 

В декабре 2022 года мы запустили образовательную программу по блокчейн-инжинирингу и комплаенсу в 22 университетах. Она реализуется при поддержке Binance Academy, Нацбанка и IT-технопарка Astana Hub. На данном этапе мы обучаем около 300 преподавателей и уже с мая студенты смогут регистрироваться на эти курсы, чтобы начать обучение в сентябре. По нашим ожиданиям, к 2026 году порядка 40 000 студентов выпустятся с данной специальностью.

Мы продвигаем инфраструктуру BNB Chain. На сегодняшний день на этом блокчейне создано около 1500 dapps и наша цель привлечь к разработке местное комьюнити и уже существующих девелоперов.

Ведется работа с венчурным подразделением Binance Labs, под управлением которого находится около $7,5 млрд. Оно принимает стартапы на инкубацию и акселерацию, инвестирует и оказывает менторство. С помощью платформы Launchpad проекты получают доступ к стартовой базе пользователей для апробации своих решений.

У Binance очень большая экосистема и мы хотим, чтобы вся она работала на развитие Казахстана и его экономики.

FL: С какими компаниями Binance сотрудничает в регионе?

Ж. М.: В январе мы провели коллаборацию с крупнейшим национальным авиаперевозчиком Air Astana по конвертации миль в криптовалюту. 

Binance также сотрудничает с Нацбанком по ряду инициатив. В феврале мы выпустили совместный отчет о состоянии децентрализованных финансов в Центральной Азии. Кроме того, мы тестируем интеграцию BNB Chain с цифровым тенге, над которым работает регулятор. 

Определяем сценарии использования и потенциальные возможности этого инструмента для традиционных финансовых учреждений.

FL: Расскажите подробнее, какие юзкейсы вы рассматриваете в разрезе данного проекта. 

Ж. М.: На мой взгляд, наиболее быстрым для реализации юзкейсом могло бы стать привлечение крупного финансового института к выпуску на BNB Chain стейблкоина, обеспеченного цифровым тенге.

Стоимость любого стейблкоина привязана к фиатной валюте, однако он нуждается в постоянных аудитах своего обеспечения. В свою очередь цифровой тенге — достаточно программируемый токен и Нацбанк может в автоматическом режиме мониторить наличие полной обеспеченности стейблкоина. Таким образом этот актив был бы интересен для финансовых институтов с точки зрения создания различных смарт-контрактов и инновационных продуктов.

FL: Определился ли Нацбанк Казахстана с конкретным блокчейном для эмиссии CBDC? Может ли им стать BNB Chain?

Ж. М.: С Нацбанком может кто угодно сотрудничать, у него нет раздачи каких-то эксклюзивных прав на блокчейн. Регулятор делает цифровой тенге интероперабельным, чтобы он не имел зависимость от одной сети и мог конектиться с различными технологиями.

Поэтому выпустить CBDC можно на любом блокчейне, просто мы считаем BNB Chain самым крупным и надежным. По сравнению с Ethereum у BNB Chain минимум в два раза больше ежедневных активных пользователей.

На данном этапе у Binance подписан меморандум с Нацбанком, мы обсуждаем план работы на текущий год по этому направлению.

FL: Сотрудничает ли Binance с казахстанскими коммерческими банками?

Ж. М.: Мы работаем над несколькими фиатными каналами, включая банковские переводы и карточный эквайринг. Это даст возможность пользователям пополнять аккаунт Binance с любой карты местного банка и также выводить средства. Надеемся, что мы запустим эту услугу в первом полугодии.

У нас уже есть конкретный банк-партнер, с которым мы выстраиваем криптофиатный канал. Пока не могу объявить его, поскольку мы находимся в процессе разработки. Однако мы открыты к сотрудничеству и с другими банками. Рынок конкурентный и мы должны диверсифицироваться с точки зрения каналов и продуктов. 

FL: Планирует ли Binance выпускать собственную криптокарту в Казахстане? 

Ж. М.: Касательно выпуска предоплаченной криптокарты под брендом Binance мы ведем переговоры с Нацбанком, который курирует эту область. Сейчас мы не можем однозначно сказать, состоится этот проект или нет.

Пока что мы объясняем регулятору, как Binance Card работает в странах Ближнего востока, ЕС и Латинской Америки. Со своей стороны биржа готова инвестировать средства в разработку, запуск и префандинг. 

Оборот криптовалют в Казахстане запрещен за исключением территории МФЦА. Поэтому даже если мы получим разрешение Нацбанка на выпуск карты она априори будет фиатной, а не криптовалютной. Однако на бекенде между пользователем и Binance взаиморасчеты будут проводиться в криптовалюте.

FL: Расскажите о сотрудничестве Binance с МФЦА. Биржа консультирует регуляторов касательно надзорных практик на криптовалютном рынке?

Ж. М.: С момента получения лицензии на управление платформой цифровых активов и оказание кастодиальных услуг в МФЦА Binance постоянно сотрудничает минимум с пятью регуляторами:

• AFSA — наш непосредственный регулятор в рамках МФЦА, который выдал нам лицензию;
• Нацбанк, который занимается регулированием платежных систем и карточек; 
• Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, контролирующее традиционные банки;
• Министерство цифрового развития — уполномоченный орган в сфере цифровых активов;
• Агентство по финансовому мониторингу, которое отслеживает подозрительные транзакции.

Будучи первопроходцами на этом рынке, мы сталкиваемся с различными проблемными вопросами. Однако благодаря большому накопленному международному опыту работы с регуляторами разных стран мы вносим свои рекомендации, помогая Казахстану внедрять наилучшую практику. 

Кроме того, мы принимаем участие в инициированных МФЦА общественных консультациях по криптовалютному трейдингу. 

FL: Поддерживают ли регуляторы развитие криптоиндустрии в стране?

Ж. М.: Это слышащий регулятор, он настроен на развитие рынка цифровых активов и криптоиндустрии в стране. Нельзя сказать, что он занимает какую-то чрезмерно жесткую позицию, которая мешает продвигать инновационные продукты или разворачивать свою деятельность на местном рынке.

Глава государства также поддерживает развитие блокчейн-технологий и криптоиндустрии в стране, о чем неоднократно заявлял публично. Мы не видим, что Казахстан пойдет по пути запрета или жесткого регулирования новых технологий.

FL: Что происходит с принятием криптовалют и интеграцией криптоплатежей в Казахстане? 

Ж. М.: В целом по развитию криптоиндустрии и криптобиржевой деятельности в частности работа поступательно ведется. 

Касательно признания криптовалют средством платежа — вопрос очень сложный. Это та область, где Нацбанк должен отдать свою прерогативную функцию. Поэтому я не могу сказать, что это случится в скорейшем времени.

FL: Многие регуляторы считают необходимым жесткое регулирование крипторынка. Поддерживаете ли вы эту позицию? 

Ж. М.: Мое личное мнение, что регулирование криптовалютного рынка необходимо максимально либерализовать, причем грамотно, чтобы не создавать дополнительных макропруденциальных рисков. 

Понятные правила игры привлекают новых игроков в юрисдикцию и позволяют отделить теневую экономику от белой зоны.

Binance подписала меморандум с Агентством по финансовому мониторингу, в рамках которого предоставляет тренинги по ончейн-анализу и основам блокчейн-технологии. Мы заинтересованы в том, чтобы правоохранительные органы были осведомлены и умели правильно обращаться с этими инструментами. 

Я не сторонник жесткого подхода в регулировании, потому что так можно задушить инновации.

FL: Как вы оцениваете принятый в январе 2023 года закон «О цифровых активах»? Какое влияние он окажет на работу отраслевых компаний?

Ж. М.: Закон «О цифровых активах» вступил в силу с 1 апреля, поэтому об эффекте, который он оказал, говорить еще рано. По большей части этот документ нацелен на регулирование майнинговой деятельности. До него майнинг в Казахстане развивался хаотичным образом и есть очень спорные вопросы, в частности, оказание нагрузки на энергосистему страны.

Закон содержит новеллы о лицензировании добычи криптовалют, ответственности за нелегальную деятельность, квотировании электроэнергии. Все это еще будет дорабатываться на подзаконном уровне, отдельно придется охватить NFT и различные виды обеспеченных активов. Но уже сейчас такой рамочный документ является большим достижением для Казахстана. 

Binance постоянно участвует в рабочих группах в парламенте и дает свои рекомендации, не только по вопросу формирования регуляторной среды, но и законодательной основы для развития этой индустрии.

FL: Можете раскрыть показатели Binance Казахстан в разрезе пользовательской базы?

Ж. М.: В целом число пользователей Binance превышает 120 млн человек. Конкретные цифры по отдельным странам мы раскрывать не можем. Однако с ростом принятия криптовалют растет и популярность биржи, мы видим это по числу регистраций. Это показатель того, что клиенты доверяют Binance и видят в ней различные возможности для себя.

Многие новые проекты в сфере Web3 или блокчейн-технологий хотят разместить свои токены на нашей бирже. В рамках процедуры листинга они проходят жесткий отбор на уровне анализа команды разработчиков, кода и ценностного предложения.

Пользователи также начинают изучать, что кроется за тем или иным проектом, поскольку для них такие токены — хорошая альтернатива традиционным финансовым инструментам. Это также привлекает внимание к бирже. 

FL: После полномасштабного вторжения РФ в Украину и начала мобилизации в Казахстан выехали тысячи россиян. Многие из них являются пользователями Binance. Какая компания обслуживает их счета и соблюдает ли она санкционные требования? 

Ж. М.: Если российский пользователь переехал в Казахстан, получил ВНЖ и может подтвердить свое место проживания, мы не видим проблем в оказании ему услуг. 

Если же возникают вопросы, связанные с санкциями, все эти процедуры мы в обязательном порядке соблюдаем.

Из 8000 сотрудников Binance почти 10% приходится на команду комплаенс-офицеров, которые на ежедневной основе проверяют соблюдение нами регуляторных и санкционных требований.

Нами обработано уже более 55 000 запросов различных правоохранительных органов. Мы стремимся отвечать на них в максимально кратчайший срок. 

В случае блокировок все обращения пользователей рассматриваются службой поддержки.

FL: С начала года стало известно о двух случаях ареста счетов на Binance, связанных с работой нелегальных обменников. Как проходит работа в этом направлении?

Ж. М.: Крупные организации, такие как Binance, активно сотрудничают с правоохранительными органами разных стран. Любая подозрительная активность, обнаруженная нами, может быть доступна для официального расследования. При наличии санкций прокурора, решения суда или заведенного уголовного дела мы можем заблокировать аккаунты со всеми вытекающими последствиями. 

Для Binance важно, чтобы через нас не проходила нелегальная деятельность, ввиду того, что мы самая зарегулированная криптобиржа. Мы соблюдаем комплаенс-процедуры, отслеживаем определенную типологию сделок, в результате которых можем выявлять подозрительные транзакции и сообщать о них регулятору.

Что касается конкретных кейсов, я не могу раскрывать детали. Вся доступная к оглашению информация всегда размещается правоохранительными органами публично.

FL: В свете последних событий — как обвинения CFTC против Binance и лично Чанпэна Чжао повлияют на работу вашего подразделения?

Ж. М.: Binance всегда стремится к прозрачности, сотрудничает с регуляторами и правоохранительными органами в США и в остальном мире. В состав нашей службы комплаенс входят люди, имеющие опыт работы в различных государственных структурах. На данном этапе биржа предоставляет всю необходимую регулятору информацию. 

Сложностей для работы Binance Казахстан в связи с обвинением CFTC мы в настоящий момент не видим.

FL: В начале разговора вы упомянули личное знакомство с Чанпэном Чжао. О чем удалось пообщаться?

Ж. М.: Первая частная встреча с CZ у меня состоялась в апреле 2022 года в Дубае, ее помогли организовать коллеги с Binance. Я тогда работал первым замминистра цифрового развития, мы как раз запускали работу по криптоиндустрии и пытались привлечь крупных игроков на наш рынок. Binance как крупная экосистема была для нас целью №1.

На встрече я рассказал о регуляторной среде в Казахстане, о поддержке высоких технологий руководством страны и об отдельном режиме МФЦА, основанном на принципах английского права. 

Я думаю, что CZ заинтересовался такими перспективами, поскольку в мае того же года он приехал в Казахстан и встретился с главой государства. В ходе этого визита был подписан меморандум с министерством цифрового развития, в котором Binance взяла обязательства по содействию в развитии криптохаба в стране.

FL: Что можете рассказать о CZ как о человеке? 

Ж. М.: Что можно рассказать о человеке, который построил самую крупную экосистему в криптоиндустрии за столь короткое время? Криптобиржа со среднедневным оборотом в $65 млрд, имеющая более 120 млн пользователей в 180 странах, которая сотрудничает с регуляторами почти в 20 странах и за 165 дней с момента запуска стала первой в мире по операционному обороту. Это говорит о CZ как о человеке с четким видением. 

Что такое Binance?

Причем, на мой взгляд, он не гонится за прибылью, а придерживается определенных ценностей. Одна из них — обеспечить свободу денег для людей. Хочется также отметить его простоту, открытое общение с людьми и сотрудниками вне зависимости от их должности. CZ — очень хороший спикер. Одно его выступление как насыщенная лекция, в ходе которой ты погружаешься в мир криптоиндустрии и получаешь большой поток новой информации. 

FL: Довольны ли вы работать под его началом? Какой он руководитель?

Ж. М.: Я думаю, что это очень дальновидный и профессиональный лидер. Мне и моим коллегам посчастливилось попасть в эту команду и работать под его руководством, учиться каждый день его видению и получать новые знания.

Беседовала Лена Джесс.